第一節(jié) 公司簡介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：吳 格
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠會計師事務(wù)所
注冊會計師：何鍵 蒯雪麗
第二節(jié) 公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
（一）機構(gòu)人員情況
2020年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內(nèi)設(shè)部門8個，共有職工82人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為94220.73萬元，其中：現(xiàn)金 845.71萬元、存放中央銀行款項4351.58萬元、存放銀行同業(yè)9779.08萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款77331.56萬元、貸款損失準備2360.98萬元、應(yīng)收利息340.41萬元、其他應(yīng)收款98.16萬元、壞賬準備44.34萬元、固定資產(chǎn)429.84萬元、累計折舊343.76萬元、固定資產(chǎn)減值準備3.11萬元、長期待攤費用61.79萬元，在建工程3190.62萬元、待處理抵債資產(chǎn)514.17萬元。
（三）負債情況
負債總額為85345.5萬元。其中：各項存款65058.28萬元、向中央銀行借款15628萬元、銀行同業(yè)存款3001.15萬元、應(yīng)付利息526.17萬元、應(yīng)付職工薪酬364.63萬元、應(yīng)交稅費21.59萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款396.7萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項288.98萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額8875.23萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積728.08萬元、一般準備1182.71萬元、未分配利潤2964.43萬元。
（五）各項業(yè)務(wù)收入情況
各項收入6540.25萬元。其中：利息收入6258.93萬元、金融機構(gòu)往來利息收入220.47萬元、中間業(yè)務(wù)收入37.85萬元、其他業(yè)務(wù)收入 2.32萬元、營業(yè)外收入20.68萬元。
（六）各項業(yè)務(wù)支出情況
各項支出5702.94萬元。其中：利息支出1248.09萬元、金融機構(gòu)往來利息支出400.31萬元、手續(xù)費支出15.46萬元、業(yè)務(wù)及管理費3071.15萬元、資產(chǎn)損失減值準備850萬元、稅金及附加41.46萬元、營業(yè)外支出76.47萬元。業(yè)務(wù)及管理費中：水電費24.93萬元、郵電費75.31萬元、鈔幣運送費54.5萬元、印刷費12.83萬元、業(yè)務(wù)宣傳費51.94萬元、業(yè)務(wù)招待費16.24萬元、廣告費42.12萬元、咨詢費13萬元、勞動保護費15.41萬元、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費8.86萬元、車船燃料費23.23萬元、房產(chǎn)租賃費113.03萬元、其他修理費4.58萬元、保險費22.23萬元、安全防衛(wèi)費62.56萬元、審計費2.5萬元、長期待攤費用攤銷76.84萬元、行員工資1474.7萬元、福利費58.78萬元、工會經(jīng)費28.9萬元、職工教育經(jīng)費15.57萬元、公雜費16.37萬元、會議費13.35萬元、差旅費5.96萬元、董事會費0.08萬元、社會保險費118.83萬元、職工企業(yè)年金單位部分85.69萬元、住房公積金396.96萬元、低值易耗品攤銷18.3萬元、維保費156.84萬元、會費2萬元、勞務(wù)派遣費32.1萬元。
（七）利潤情況
2020年實現(xiàn)利潤總額837.31萬元，計提所得稅243.51萬元，凈利潤593.8萬元。
（八）利潤分配情況
1、按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計提法定盈余公積，計提金額59.38萬元，計提后的盈余公積余額為787.46萬元。
2、一般風(fēng)險準備
一般準備。根據(jù)《金融企業(yè)準備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，一般準備金余額為1182.71萬元，占期末風(fēng)險資產(chǎn)余額78847.47的1.5%。
| 項 目 | 年初余額 | 本期增加 | 本期減少 | 期末余額 |
| 一般風(fēng)險準備 | 5,456,256.33 | 6,370,864.13 | 11,827,120.46 | |
| 合 計 | 5,456,256.33 | 6,370,864.13 | 11,827,120.46 |
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2020年度資本充足率12.48%，核心資本充足率11.74%；貸款損失準備充足率131.25%，撥備覆蓋率182.29%，撥貸比3.05%，不良貸款占比1.67%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2020年末，我行各項貸款余額為77331.56萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為74828.13萬元，占總貸款余額的96.76%；農(nóng)戶貸款余額為68460.47萬元，占總貸款余額的88.53%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為6367.66萬元，占總貸款余額的8.23%。
第三節(jié) 分支機構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)董事會辦公室、業(yè)務(wù)發(fā)展部、合規(guī)風(fēng)險部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中董事會辦公室主要負責(zé)董事會日常工作及全行黨建管理工作，業(yè)務(wù)發(fā)展部負責(zé)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的方針和政策的制定；風(fēng)險管理部屬于公司內(nèi)部管理的風(fēng)險控制部門；綜合管理部負責(zé)為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負責(zé)全行數(shù)據(jù)報送、財務(wù)管理職能；科技部負責(zé)全行科技建設(shè)等工作；稽核審計部負責(zé)全行內(nèi)控制度及各項業(yè)務(wù)制度的建立，并對執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和評價，安全保衛(wèi)部負責(zé)全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機構(gòu)7個，支行的主要職責(zé)是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié) 股權(quán)及股東情況
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)情況 單位：元/股
| 項目 |
年初余額 | 期末余額 | ||
| 金額 | 占比（%） | 金額 | 占比（%） | |
| 法人股 | 25,200,000.00 | 63.00 | 24,056,700.00 | 60.14 |
| 自然人股 | 14,800,000.00 | 37.00 | 15,943,300.00 | 39.86 |
我行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2405.67 萬股，占注冊資本的 60.14%，自然人股 1594.33 萬，占注冊資本的39.86%，其中：本行職工持股 321 萬股，占注冊資本的 8.025%。
（二）股東情況
| 序號 |
發(fā)起人名稱 |
企業(yè)法人代碼或身份證 號碼 |
認購股權(quán) （萬股） |
占總股權(quán)比 例（%） |
| 1 | 貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 91520******492970P | 2005.67 | 50.14 |
| 2 | 黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 | 91520******82859P | 400 | 10.00 |
| 3 | 張秋甲 | 522423********10056 | 400 | 10.00 |
| 4 | 馬寧 | 522423********0052 | 340 | 8.50 |
| 5 | 王文德 | 522423********1239 | 160 | 4.00 |
| 6 | 曾莉 | 522423********0424 | 133.33 | 3.33 |
| 7 | 方紅 | 522423********9348 | 120 | 3.00 |
| 8 | 高貴 | 522423********0039 | 120 | 3.00 |
| 9 | 鄧林俊 | 522423********0410 | 160 | 4.00 |
| 10 | 王瑾 | 520111********0096 | 80 | 2.00 |
| 11 | 羅珊 | 522422********0022 | 30 | 0.75 |
| 12 | 林再平 | 522423********0410 | 20 | 0.50 |
| 13 | 陳華麗 | 522423********4025 | 20 | 0.50 |
| 14 | 周琰 | 522423********002x | 11 | 0.28 |
| 合計 | 4,000.00 | 100.00 | ||
第五節(jié) 公司治理情況
（一）公司組織機構(gòu)
報告期內(nèi)，本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔(dān)社會責(zé)任。本公司設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
（二）股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本行設(shè)立由股東大會、董事會、監(jiān)事和高級管理層組成的治理體系。董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會、審計委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。報告期內(nèi)，本行貫徹落實國家方針政策，嚴格遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依據(jù)本行章程及相關(guān)意識規(guī)則的規(guī)定規(guī)范運作，不斷完善公司治理，為本行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了監(jiān)事的決策保障和有力的執(zhí)行機制，有效促進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，較好地維護了股東、存款人和其他利益相關(guān)者的利益。
1、股東會
2020年共召開2次股東會，分別是2020年3月11日召開的臨時股東會和2020年6月29日召開的2019年度股東年會，兩次會議均在杜鵑花酒店五樓五號會議室召開。2020年3月11日召開的臨時股東會報告了《張勤同志不再擔(dān)任董事會董事、董事長職務(wù)的報告》，審議并通過了競買司法局大樓的議案、提前召開董事會董事及監(jiān)事?lián)Q屆選舉會議的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2017-2019年度董事會工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行董事會董事選舉辦法》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事選舉辦法》的議案，選舉了第四屆董事會董事、選舉第四屆非職工監(jiān)事。2020年6月29日召開的2019年度股東年會聽取了《關(guān)于對張勤等五名同志履職審計的報告》、《更換第四屆職工監(jiān)事的報告》及《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事對董事會 2019 年度履職評價報告》，向股東大會報告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)方名錄》，會議審議并通過了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司董事會議事規(guī)則》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司股金（實收資本） 管理辦法》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度信息披露報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度執(zhí)行董事薪酬及績效考核方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度財務(wù)執(zhí)行情況報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年財務(wù)預(yù)算報告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020-2022 年三年發(fā)展規(guī)劃（草案）》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
2、董事會
本行董事會由5名董事組成，其中：執(zhí)行董事2人，分別為吳格（監(jiān)管部門于2020年7月批復(fù)后履職）、鄧林?。ūO(jiān)管部門于2016年1月批復(fù)后履職）；股東董事3人。全體董事均能認真出席會議并審議各項議案，勤勉盡職，有效發(fā)揮決策職能，維護全體股東和本行整體利益。本年度董事會共召開董事會會議5次，審議通過議案52項，聽取匯報11項，通報相關(guān)事務(wù)2項。其中3月11日召開的董事會會議中，選舉吳格為本行董事長。
本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會、審計委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會由3名董事組成，主任委員由董事長擔(dān)任。審計委員會由3名董事組成，主任委員由股東董事?lián)?。風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會由3名董事組成，主任委員由執(zhí)行董事?lián)?。提名與薪酬委員會由5名董事組成，主任委員由股東董事?lián)巍?br /> 2020年，各專門委員會嚴格按照職能劃分，在各自職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，突出專業(yè)特點，發(fā)揮專門作用。董事會各專門委員會依托董事會辦公室，加強與管理層及相關(guān)專業(yè)部門的溝通和聯(lián)系，圍繞本行濟寧管理、機構(gòu)設(shè)置、審計監(jiān)督、風(fēng)險控制、關(guān)聯(lián)交易、提名和薪酬管理等重大事項向董事會提供專業(yè)意見和建議，形成了董事會科學(xué)決策的支撐體系，促進公司治理的完善和經(jīng)營業(yè)績的提升。
董事會戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會共召開會議2次，審議通過修改公司章程、2019年度財務(wù)執(zhí)行情況報告、2020年財務(wù)預(yù)算報告、2019年度凈利潤分配方案、董事會對經(jīng)營管理層授權(quán)、風(fēng)險管理部更名為合規(guī)風(fēng)險部等議案，對2020年至2022年未來三年發(fā)展規(guī)劃的相關(guān)工作作了安排。
董事會審計委員會共召開會議2次，審議通過黔西花都村鎮(zhèn)銀行2019年度工作報告、2019年度信息披露報告、財務(wù)管理辦法等議案，并聽取了關(guān)于對張勤等五名同志履職審計的報告，對審計需要的會計師事務(wù)所進行了研究選擇。
董事會風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開會議5次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行2019年度風(fēng)險管理工作報告、2020年上半年風(fēng)險管理情況報告、2019年度關(guān)聯(lián)交易工作報告及2020年工作計劃、2019年關(guān)聯(lián)交易審計報告、2020年季度關(guān)聯(lián)交易報告、押品檢查及壓力測試報告、2019年度反洗錢工作報告、2020年上半年洗錢類型分析報告、關(guān)聯(lián)方名錄、關(guān)聯(lián)交易關(guān)聯(lián)辦法、抵債資產(chǎn)管理暫行辦法、全面風(fēng)險管理辦法等議案，對貸款五級分類結(jié)果進行認定，對司騰鵬個人貸款以物抵債、貸款呆賬核銷及授權(quán)經(jīng)營層風(fēng)險管理委員會審批權(quán)限等進行研究審議。
董事會提名與薪酬委員會共召開會議3次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法、職工福利費管理辦法、高管轉(zhuǎn)任非領(lǐng)導(dǎo)崗位和退休管理辦法、高管人員年績效薪酬及獎勵工資計提比例、綜合目標考核辦法、執(zhí)行董事薪酬及績效考核方案、高級管理人員薪酬及績效考核方案、聘任財務(wù)部門負責(zé)人、審計部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人等議案。
3、監(jiān)事
本行監(jiān)事有 3 名，分別為：股東監(jiān)事高貴、發(fā)起行代表監(jiān)事崔澤勛和員工代表監(jiān)事郭旭，2020 年度共召開 2 次會議。聽取了 10 項報告，審議通過了 30 項議案。
4、高級管理層
我行高級管理層設(shè)一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責(zé)，行長負責(zé)本公司的日常經(jīng)營活動，對董事會負責(zé)。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
第七節(jié) 薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達的各項目標任務(wù)，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導(dǎo)及一般在崗合同制員工薪酬標準。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預(yù)付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。津補貼按在崗一般合同制員工標準執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應(yīng)崗位實行預(yù)付。
三、年績效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績效薪酬后按薪酬管理委員會核定的計發(fā)比例。
四、績效薪酬的延期支付。
行領(lǐng)導(dǎo)及對風(fēng)險有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié) 關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
（一）制度建設(shè)情況
為規(guī)范本行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，用于規(guī)范我行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，提供制度執(zhí)行基礎(chǔ)。
（二）關(guān)聯(lián)交易管理情況
在關(guān)聯(lián)交易管理工作中，本行根據(jù)相關(guān)制度要求，對關(guān)聯(lián)交易情況按季度向監(jiān)管部門進行了報備，依據(jù)本行主要股東、董事會和管理層成員變動等情況，制定了關(guān)聯(lián)人員名單。
（三）強化關(guān)聯(lián)交易信息披露
本行嚴格履行關(guān)聯(lián)交易披露義務(wù)，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定和本行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，在年度審計報告中匯總披露全年關(guān)聯(lián)交易總體情況， 以切實保障本行股東和客戶對關(guān)聯(lián)交易的知情權(quán)，維護本行股東的整體利益。
（四）關(guān)聯(lián)交易貸款總體情況
本行 2020 年 12 月末資本凈額為 9437.40 萬元。截至 2020 年 12月末，本行關(guān)聯(lián)交易貸款 67 筆，貸款余額 2522.86 萬元，占資本凈額的 26.73%。其中最大單筆關(guān)聯(lián)交易余額為 292.38 萬元，占資本凈額的 3.10%，本行員工關(guān)聯(lián)交易貸款 54 筆，貸款余額為 844.33 萬元，股東關(guān)聯(lián)交易貸款 13 筆，貸款余額 1678.53 萬元，一般關(guān)聯(lián)交易貸款 58 筆，貸款余額 981.58 萬元，重大關(guān)聯(lián)交易貸款 9 筆，貸款余額 1541.28 萬元，無資產(chǎn)轉(zhuǎn)移事項及提供服務(wù)事項，全部關(guān)聯(lián)交易貸款余額未超過資本凈額的 50%，單一關(guān)聯(lián)方交易總余額未超過本行資本凈額的 10%。情況如下：
| 關(guān)聯(lián)關(guān)系 | 筆數(shù) | 貸款金額（萬元） | 余額（萬元） |
| 員工關(guān)聯(lián)交易 | 54 | 1046.90 | 844.33 |
| 股東關(guān)聯(lián)交易 | 13 | 2,050.00 | 1,678.53 |
| 合計 | 67 | 3,096.90 | 2,522.86 |
關(guān)聯(lián)交易定價情況：本行與關(guān)聯(lián)方交易的定價遵循市場價格原則，按照與關(guān)聯(lián)方交易類型的具體情況確定定價方法，針對授信類關(guān)聯(lián)交易，本行根據(jù)相關(guān)授信定價管理規(guī)定，并結(jié)合關(guān)聯(lián)方客戶的評級和風(fēng)險情況確定相應(yīng)價格；報告期內(nèi)，本行與關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易嚴格遵照上述交易定價原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件，按照一般商業(yè)條款和正常業(yè)務(wù)程序開展，不存在損害其他股東合法利益的情形，具備合法性與公允性。
第九節(jié) 風(fēng)險管理情況
本公司在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風(fēng)險主要是市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。公司將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進的風(fēng)險管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險管理體系和組織架構(gòu)，努力實現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動態(tài)的風(fēng)險管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險。
一、信用風(fēng)險。
（一）信用風(fēng)險管理和控制政策
堅持風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨立、職責(zé)明確的風(fēng)險管理模式，強化后臺監(jiān)督制約職能， 構(gòu)建全方位、多層級的信用風(fēng)險管理架構(gòu)。嚴格貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強化潛在風(fēng)險客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置。積極推進“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護意識融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認真履行本銀行社會責(zé)任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險評價指標體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點確定行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險實時監(jiān)控要求，確立定期報告制度。
積極推進內(nèi)部評級體系建設(shè)，明確內(nèi)部評級體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動行內(nèi)部評級體系建設(shè)項目，對本銀行信用風(fēng)險管理狀況進行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級效率和評級質(zhì)量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價標準，形成標準統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個人客戶評級指標體系。
完善貸款風(fēng)險分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點工作，細化風(fēng)險分類標準，不斷提高貸款風(fēng)險分類科學(xué)性和準確性。改進風(fēng)險分類方法和手段，提高貸款風(fēng)險分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實、及時。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類有關(guān)規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的原則、標準、操作程序、部門職責(zé)、統(tǒng)計匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風(fēng)險分類標準與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔(dān)保情況、貸款償還的法律責(zé)任、貸款項目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風(fēng)險分類組織與程序
貸款風(fēng)險分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會計信息等部門分工負責(zé)，緊密配合，共同實施。
（四）貸款風(fēng)險分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風(fēng)險管理部門審查、貸審會審議、有權(quán)審批人審批和風(fēng)險管理部門錄入分類結(jié)果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風(fēng)險（質(zhì)量）監(jiān)測和考核工作堅持準確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責(zé)任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風(fēng)險進行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實現(xiàn)信貸風(fēng)險準確識別、快速預(yù)警、及時處置、有效化解。按月統(tǒng)計風(fēng)險分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報，按年度對各部門進行考核。
- 市場風(fēng)險。
人民幣利率風(fēng)險管理：不斷完善利率風(fēng)險定價、利率測算制度， 提高利率風(fēng)險計量水平，定期計量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場利率為基礎(chǔ)、有浮動、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機制，增強分支機構(gòu)對市場利率敏感度，不斷完善利率風(fēng)險管理體制。
- 操作風(fēng)險。
授權(quán)管理：建立以機構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平等指標實行區(qū)別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整。通過強化各級機構(gòu)和崗位的權(quán)限意識，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實案件防范工作責(zé)任制，分解細化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強制落實。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進行直接查辦。成立案件專項治理專家組，對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險點進行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強化會計內(nèi)控管理，開展會計內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實《黔西花都銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計算機系統(tǒng)重大緊急情況報告管理暫行辦法》，加強信息系統(tǒng)運行中的風(fēng)險防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風(fēng)險。制定《計算機病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運行。啟動災(zāi)難備援中心建設(shè)，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。
合規(guī)管理：加強合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風(fēng)險管理機制，初步建成合規(guī)風(fēng)險管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導(dǎo)致的風(fēng)險。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風(fēng)險管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責(zé)任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動，加強合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風(fēng)險控制要求。嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時向監(jiān)管機關(guān)報送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機關(guān)和司法機關(guān)實施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風(fēng)險控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風(fēng)險識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動。實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計算機系統(tǒng)的風(fēng)險控制措施。建立職責(zé)分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機制，保持內(nèi)部審計體系的獨立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價與糾錯機制，能夠運用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評價活動，促進內(nèi)部控制體系持續(xù)改進。
- 重要事項
二、報告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內(nèi)本公司各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內(nèi)容的真實性承擔(dān)法律責(zé)任。本報告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2020年度信息披露報告》以及經(jīng)審計師事務(wù)所審計的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時查閱，請廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。
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