根據《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行財務管理辦法》規(guī)定，《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2023年信息披露報告》已提請董事會審議并通過。本公司2023年度按企業(yè)會計準則編制的財務報告已請大華會計師事務所（普通合伙）貴州分所進行審計，并出具了標準的審計報告。       黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經銀保監(jiān)會批準的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現代金融制度要求，本公司設有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank　
本行住所：貴州省畢節(jié)市黔西市蓮城街道文化路中段 
郵政編碼：551500
法定代表人：吳  格
電 話：0857-4888800
傳 真：0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務所名稱：大華會計師事務所（普通合伙）貴州分所
注冊會計師：江  山  李琪友
經營范圍：法律、法規(guī)、國務院決定規(guī)定禁止的不得經營；法律、法規(guī)、國務院決定規(guī) 定應當許可 (審批) 的，經審批機關批準后憑許可 (審批) 文件經營；法律、法規(guī)、國務院 決定規(guī)定無需許可 (審批) 的，市場主體自主選擇經營。(吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期 和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務；代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項；經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。)       2023年，本行控股股東為貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有限公司，控股股東持股52.14175%，持股百分之五以上股東的股權無變化。設立了由股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的治理體系。
      一、前十大股東持股情況

序號	股東名稱	出資金額 （萬元）	占總股權比例
1	貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有限公司	2085.67	52.14175%
2	黔西新城房地產開發(fā)有限公司	400	10.0%
3	張秋甲	400	10.0%
4	馬寧	340	8.5%
5	鄧林俊	160	4.0%
6	曾莉	133.33	3.33325%
7	方紅	120	3.0%
8	高貴	120	3.0%
9	王瑾	80	2.0%
10	王德福	40	1.0%

      《章程》規(guī)定，本行股東會職責為:決定本行經營方針和投資計劃；選舉和更換董事、非職工代表出任的監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項審議批準董事會的報告；審議批準監(jiān)事的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本作出決議；對發(fā)行本行債券作出決議；對本行合并、分立、變更公司形式、解散和清算等事項作出決議；修改本行章程；審議本行在一年內購買、出售重大資產或者擔保金額超過本行最近一期經審計總資產30%的事項；對本行上市作出決議；審議批準股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則；審議批準股權激勵計劃方案；依照法律規(guī)定對收購本行股份做出決議；對聘用、解聘或者再續(xù)聘為本行年度財務報告進行審計的會計師事務所作出決議；審議批準法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或者本行章程規(guī)定的應當由股東會決定的其他事項。
本行2023年度共召開股東會2次：
(一)2022年度股東年會于2023年5月9日召開。本行注冊資本為人民幣40,000,000.00元，出席本次股東年會的股東(代理人) 共10人，代表13名股東出席，代表有效表決權股權39,200,000.00元，占本行總有效表決權股份的98%。本行在任董事5人，親自出席3人；本行在任監(jiān)事3人，出席3人；經營層高級管理人員參加了會議。會議邀請了原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會畢節(jié)監(jiān)管分局黔西監(jiān)管組組長鄧學剛蒞臨會議指導。
會議向股東通報了畢節(jié)銀保監(jiān)分局辦公室關于畢節(jié)市村鎮(zhèn)銀行2022年度經營及風險情況的通報。向股東作了8個報告：黔西花都村鎮(zhèn)銀行關聯(lián)方名錄；2022年度關聯(lián)交易工作報告及2023年工作計劃；監(jiān)事對董事會2022年度工作履職評價報告；2022年度第四屆董事會對董事履職評價情況報告；2022年度審計報告；2022年度信息披露報告；2022年度主要股東資質情況評估報告；2022年度股東會及董事會決議落實情況報告。會議審議并通過8個議案：2022年度董事會工作報告暨2020-2022年度董事會工作情況報告；2022年度監(jiān)事工作報告；2022年度財務執(zhí)行情況報告；2023年財務預算報告；2022年度凈利潤分配方案；股權轉讓的議案；修訂公司章程的議案；2023-2025年三年發(fā)展規(guī)劃（草案）的議案。
(二)2023年第一次股東會于2023年12月27日召開。本行注冊資本為人民幣40,000,000.00元，出席本次大會的股東(代理人) 共10人，代表13名股東出席，代表有效表決權股權39,200,000.00元，占本行總有效表決權股份的98%。本行在任董事4人（董事劉川于2023年8月辭去董事職務），親自出席4人；本行在任監(jiān)事3人，出席3人；經營層高級管理人員參加了會議。會議邀請了國家金融監(jiān)督管理總局畢節(jié)監(jiān)管分局副局長祖毅、畢節(jié)監(jiān)管分局農村銀行科科長高守平蒞臨會議指導。
會議向股東作了2個報告：方紅同志辭去監(jiān)事職務的報告；職工監(jiān)事選舉情況的報告。會議審議并通過 12 個議案事項：股東王文德股權繼承的議案；修訂公司章程的議案；聘用外審機構的議案；執(zhí)行董事薪酬管理辦法的議案；執(zhí)行董事高質量考核辦法的議案；董事會議事規(guī)則的議案；董事會董事選舉辦法的議案；選舉第五屆董事的議案；成立第一屆監(jiān)事會的議案；監(jiān)事會議事規(guī)則的議案；監(jiān)事會監(jiān)事選舉辦法的議案；選舉第一屆監(jiān)事會非職工監(jiān)事的議案。
      三、董事會構成及履行職責情況      
    《章程》規(guī)定，本行董事會職責為：負責召集股東會，并向大會報告工作；執(zhí)行股東會的決議；制定本行發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實施；制定本行資本規(guī)劃，承擔資本或償付能力管理最終責任；決定本行的經營計劃、投資方案及重大資產處置方案；制訂本行的年度財務預算方案、決算方案；制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；制訂本行增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券或者其他證券及上市的方案；擬訂本行重大收購、收購本行股份或者合并、分立、解散及變更公司形式的方案；依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程，在股東會授權范圍內，審議批準本行對外投資、資產購置、資產處置與核銷、資產抵押、對外擔保、重大關聯(lián)交易、數據治理等事項；決定本行內部管理機構的設置；按照監(jiān)管規(guī)定，聘任或者解聘本行行長，并決定其報酬、獎懲事項；根據行長的提名，聘任或者解聘副行長、行長助理、高級經理等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項；監(jiān)督高級管理層履行職責；制定本行的基本管理制度；制定本行章程修改方案，制定股東會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則，審議批準董事會專門委員會工作規(guī)則；負責本行信息披露，并對會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任；聽取本行行長的工作匯報并檢查行長的工作；審議同意股東轉讓及質押其股份并提交股東會審議；制定本行風險容忍度、風險管理和內部控制政策，承擔全面風險管理的最終責任；定期評估并完善本行公司治理；提請股東會聘用或者解聘為本行財務報告進行定期法定審計的會計師事務所；維護金融消費者和其他利益相關者合法權益；建立本行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制；承擔股東事務的管理責任；法律、法規(guī)或本行章程規(guī)定，以及股東會授予的其他職權。
截至報告日，本行董事會由4名董事組成，其中：董事長1人：吳格；執(zhí)行董事1人：鄧林??；股東董事2人，分別為張秋甲、馬寧。本年度董事會共召開董事會會議9次，通報了6個文件，報告了24項報告，審議通過了59項議案。
       四、董事會各專門委員會構成及履行職責情況
本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會、審計委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬管理委員會、消費者權益保護工作委員會。2023年，董事會戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會召開會議4次、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會召開會議 8 次、提名與薪酬管理委員會委員召開會議 5 次、審計委員會召開會議 3 次、消費者權益保護工作委員會召開會議 2 次。
      五、監(jiān)事會情況
截至報告日，本行監(jiān)事有3名。其中：股東監(jiān)事2人，職工監(jiān)事1人。全體監(jiān)事均能認真出席會議審議各項議案，勤勉盡職，本著對股東、存款人和職工負責的態(tài)度，依照相關法律、法規(guī)及本行《章程》，對本行董事會、高級管理層的履職情況進行有效監(jiān)督。2023年，共召開監(jiān)事會會議6次,審議通過議案36項，聽取匯報32項。監(jiān)事的履職情況為：
監(jiān)事根據相關法律法規(guī)及《公司章程》的有關規(guī)定, 認真履行監(jiān)督職責，對本行的依法運作、財務狀況、關聯(lián)交易、內部控制等事項進行了認真監(jiān)督。監(jiān)事認為：本行堅持依法合規(guī)經營，不斷完善內部控制制度，決策程序符合法律、法規(guī)及公司章程的有關規(guī)定；本年度報告的編制和審核程序符合法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，報告內容真實，準確、完整地反映了本行實際情況；未發(fā)現本行收購、出售資產中有內幕交易、損害股東權益或造成本行資產流失的行為；關聯(lián)交易符合商業(yè)原則，未發(fā)現損害本行利益的行為，關聯(lián)交易披露情況符合法律、法規(guī)及公司章程的有關規(guī)定；監(jiān)事對董事會提交股東大會審議的各項報告和議案以及內部控制評價報告沒有異議。董事會認真執(zhí)行了股東大會的決議；嚴格按照監(jiān)管政策要求履行信息披露義務，認真執(zhí)行各項信息披露事務管理制度，及時、公平地披露信息，報告期內所披露信息真實、準確、完整。
      六、經營管理層人員構成及履行職責情況
     《章程》規(guī)定，行長對董事會負責，行使下列職權：主持本行的日常經營管理工作，組織實施董事會決議，并向董事會報告工作；組織實施本行年度計劃和投資方案；擬訂本行內部管理機構設置方案；擬訂本行的基本管理制度；制定本行的具體規(guī)章；提名總行副行長及其他高級管理人員并報董事會聘任或者解聘，聘任或者解聘應由董事會聘任或者解聘以外的本行各職能部門和分支機構負責人等其他高級管理人員；擬訂本行職工的工資、福利、獎懲，決定本行職工的聘用和解聘；授權高級管理層成員、內部各職能部門及分支機構負責人從事經營管理活動；提議召開董事會臨時會議；在本行發(fā)生擠兌等重大突發(fā)事件時，采取緊急措施，并立即向國家金融監(jiān)督管理機構和董事會、監(jiān)事報告；本行章程、股東會或董事會授予的其他職權。
2023年年末，本行高級管理層人員由行長鄧林俊，副行長王瑾組成。
高級管理層下設貸款審批管理委員會、績效考核管理委員會、合規(guī)與風險管理委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、利率定價管理委員會、采購管理委員會、驗收委員會，各委員會按照相關職能獨立運作。
      七、董事、監(jiān)事及高級管理人員情況
      (一)董事簡歷
      1.吳格，男，貴州畢節(jié)人，1970年11月出生，中共黨員，大學學歷。1991年1月至2011年2月在中國銀行畢節(jié)分行從事柜員、主辦會計、分理處主任、支行行長、個金部主任等；2011年2月至2020年3月在畢節(jié)農商行任股改推進辦主任、個人貸款中心主任、業(yè)務發(fā)展部經理、鴨朱陰片區(qū)總經理、董事會辦公室主任等；2020年3月起任本行董事、董事長。
      2.鄧林俊，男，貴州黔西人，1970年6月出生，中共黨員，本科學歷。1992年8月至2009年1月先后在黔西農行從事信貸員、人秘科科長、黔西農行副行長、行長等；2009年1月至2014年1月任金沙農行行長；2014年1月至2014年4月任農行畢節(jié)分行農村產業(yè)金融部總經理；2014年4月起任本行董事。
      3.張秋甲，男，貴州黔西人，1970年10月出生，大專學歷，黔西市建安建設有限公司總經理。2002年12月至今先后在黔西縣誠惠實業(yè)有限公司、黔西市建安建設有限公司任總經理。2011年7月起任本行股東董事。
      4.馬寧，男，貴州黔西人，1964年6月出生，中共黨員，大專學歷，黔西市世杰中學董事長。1982年至1985年在成都軍區(qū)服役；1986年至2004年先后在黔西縣水泥廠、黔西縣物資局工作；2004年至今在黔西市世杰中學任董事長。2017年7月起任本行股東董事。
      (二)監(jiān)事簡歷
      1.方紅，女，漢族，貴州黔西人，1965年2月出生，高中學歷，群眾，畢業(yè)于黔西縣第二中學，1982年8月至1984年11月個人經商，1984年12月至2015年2月在黔西縣城關供銷社工作，2015年3月至至今個人經商，2021年6月至2023年12月27日擔任黔西花都村鎮(zhèn)銀行股東監(jiān)事。
      2.高貴，男，漢族，貴州黔西人，1964年3月出生，中專學歷，群眾，貴州省商業(yè)學校，1980年9月至1984年7月就讀于貴州省商業(yè)學校，1984年9月至1993年7月就職于黔西縣五交化公司，1993年7月至今個人經商，2011年至今擔任黔西花都村鎮(zhèn)銀行股東監(jiān)事。
      3.郭旭，男，漢族，貴州黔西人，1989年12月出生，本科學歷，中共黨員，畢業(yè)于國家開放大學，2010年9月至2011年2月在畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行工作，2011年3月至2011年7月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行實習，2011年8月至2012年1月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部任柜員，2012年2月至2014年1在黔西花都村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展部任客戶經理，2014年1月至2015年9在黔西花都村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展部任副經理，2015年9月至2016年9月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行蓮城支行任行長，2016年9月至2020年3月在黔西花都村鎮(zhèn)銀行風險管理部任經理，2020年4月至今在黔西花都村鎮(zhèn)銀行稽核審計部工作，2020年6月至2024年3月4日任黔西花都村鎮(zhèn)銀行職工監(jiān)事。
      4.曾興品，男，漢族，1987年9月出生，貴州畢節(jié)人，中共黨員，本科學歷，2012年9月參加畢節(jié)農商銀行工作。2012年9月至2015年5月先后在團結支行、吉場支行從事柜員、信貸員工作；2015年5月至2018年6月任吉場支行行長；2018年6月至2021年4月任小壩支行行長；2021年4月至2022年4月在省聯(lián)社內控合規(guī)部掛職學習(保留中層正職級)；2022年4月至2022年9月任鴨池支行行長；2022年9月至2023年12月任合規(guī)風險部（消費者權益保護中心、反洗錢監(jiān)測中心）總經理；2023年12月至今擔任我行監(jiān)事長。
      (三)高級管理人員簡歷
      1.鄧林俊，男，貴州黔西人，1970年6月出生，中共黨員，本科學歷。1992年8月至2009年1月先后在黔西農行從事信貸員、人秘科科長、黔西農行副行長、行長等；2009年1月至2014年1月任金沙農行行長；2014年1月至2014年4月任農行畢節(jié)分行農村產業(yè)金融部總經理；2014年4月起任本行行長。
      2.王瑾，男，貴州黔西人，1970年12月出生，中共黨員，本科學歷。1992年8月至2004年8月先后在農行黔西縣支行任統(tǒng)計員、電腦中心副主任（主持工作）、洪家渡分理處主任、營業(yè)室主任、鳳凰營業(yè)所主任、黨委辦公室主任等；2004年8月至2011年2月在農行畢節(jié)分行個人業(yè)務部、公司業(yè)務部任客戶經理；2011年2月起任本行副行長。
      八、薪酬制度的設計和執(zhí)行情況
     （一）薪酬委員會構成情況
1.薪酬管理委員會。成立董事會提名與薪酬委員會。                               
2.人員構成情況。董事會提名薪酬委員會由4名董事組成，主任委員由外部董事?lián)巍?br /> 3.議事規(guī)則及制度。制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司關于做好職工津貼補貼和福利管理工作的通知》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行員工績效薪酬延期支付及追索扣回管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司員工工資管理規(guī)定》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司高級管理人員薪酬管理辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司監(jiān)事長薪酬管理辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司執(zhí)行董事薪酬管理辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司高級管理層高質量考核辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司監(jiān)事長高質量考核辦法》及《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司執(zhí)行董事高質量考核辦法》等制度。
     (二)年度薪酬總量
本行 2023 年工資總額為1248.69萬元,其中高管人員185.05萬元，其他員工1063.64萬元。
   （三）績效考核情況說明
1.高管人員績效考核
根據《畢節(jié)農商銀行關于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行高級管理人員薪酬管理辦法的通知》規(guī)定，我行黨支部書記、董事長，黨支部副書記、行長，紀律委員、監(jiān)事長，支委委員，副行長的工資由基本年薪、績效年薪構成。
基本年薪是為保障高級管理人員基本生活和正常履職所支付的報酬。計算公式如下：
基本年薪=2020 年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資 *2.88*分配系數
分配系數根據村鎮(zhèn)銀行高級管理人員職級確定。支部書記、董事長、支部副書記、行長系數為 1；支委委員，監(jiān)事長，副行長系數為 0.8。
績效年薪是根據村鎮(zhèn)銀行經營業(yè)績所支付的報酬。計算公式如下：
績效年薪=當年度在崗合同制員工平均績效工資× 村鎮(zhèn)銀行當年度高質量考核得分/100×4.64×崗位系數
村鎮(zhèn)銀行當年度高質量考核得分/100 采取四舍五入，保留小 數點后 4 位，考核得分低于 0 分，按 0 分計算。
崗位系數根據當年村鎮(zhèn)銀行高級管理人員的崗位職責、承擔風險和貢獻程度等因素確定。支部書記、董事長系數為 1；支部 副書記、行長系數為 0.9；支委委員，監(jiān)事長，副行長系數為 0.8。
2、其他員工考核
根據《畢節(jié)農商銀行關于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行員工工資管理規(guī)定的通知》，我行下發(fā)了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司員工工資管理規(guī)定》，明確了除高級管理人員以外的工資由基本工資與績效工資構成，具體情況如下：
基本工資是為保障員工基本生活水平、正常履行崗位職責而支付的基本報酬，包括崗位工資、津補貼。
基本工資總額=2020 年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資×0.73×當年度在崗合同制員工月平均人數
在崗合同制員工月平均人數為1至 12月在崗合同制員工合計人數除以 12。
崗位工資根據員工職級確定。年初按崗位薪酬基數依據2020年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的70％計算預發(fā)，年末根據全年基本工資總額進行清算。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數：行長助理級高級客戶經理2.5、中層正職1.25、中層副職1、主辦會計0.9、一般員工0.75。
崗位薪酬=崗位薪酬基數×崗位系數。
津補貼指學歷、職稱、工齡三項津補貼。
學歷津貼。凡屬國民教育、軍隊、黨校系列學歷，持有有效正式畢業(yè)證書可享受此項津貼。其它學習證書、證明、結業(yè)證書等均不享受此項津貼。大專學歷60元/月，本科學歷200/月元，碩士研究生500元/月，博士研究生1000元/月。
職稱津貼。凡取得國家規(guī)定的相應專業(yè)技術職務資格，并被所在單位聘用的，可享受職稱津貼。
從業(yè)資格證專業(yè)技術職務50元/月計發(fā)，初級職稱100元/月，中級（高技師）職稱200元/月，高級職稱300元/月。
工齡補貼。從參加金融工作當年開始計算，按50元/年標準計發(fā)。
績效工資總額是根據當年度經營業(yè)績考核結果及歷史經營積累情況核定的業(yè)績報酬。計算公式如下：
經營積累≥0：績效工資總額=考核利潤×24%×我行當年度高質量考核得分/100；
經營積累＜ 0：績效工資總額=考核利潤×22%×我行當年度高質量考核得分/100；
考核利潤=當年度賬面利潤總額-當年度應收未收利息增加額-當年度應計利息增加額+當年度信貸資產減值損失計提額+當年度已計提高管及員工績效薪酬。
當年度應計利息增加額不包含債權投資和其他債權投資中的同業(yè)存單、國家債券、中央銀行票據、地方政府債券、政策性銀行債券、商業(yè)銀行債券、企業(yè)債券應計利息增加額。
經營積累=凈資產-實收資本-應收未收利息-應計利息-風險敏感貸款×120%+貸款損失準備
應計利息不包含債權投資和其他債權投資中的同業(yè)存單、國家債券、中央銀行票據、地方政府債券、政策性銀行債券、商業(yè)銀行債券、企業(yè)債券應計利息。
當年度高質量考核得分/100 采取四舍五入，保留小數點后 4 位，考核得分低于0分，按0分計算。
     （四）績效延期支付
根據《黔西花都村鎮(zhèn)銀行員工績效薪酬延期支付及追索扣回管理暫行辦法》的規(guī)定，績效薪酬按以下比例延期支付：
高管人員，當年績效薪酬的50%；
高管人員（副職），當年績效薪酬的40%；
中層正職管理人員、支行行長、主持工作的副行長按當年績效薪酬的15%延期支付。
中層副職管理人員、支行副行長、委派會計按當年績效薪酬的10%延期支付。
其他員工按當年績效薪酬的5%延期支付。
2023 年共扣延期績效薪酬94.31萬元，支付 2020 年延期薪酬39.95萬元，支付 2021年延期薪酬 63.7萬元，支付 2022 年延期薪酬 36.27萬元。
九、機構設置及員工情況
本行內設 7 個職能部門：綜合管理部、業(yè)務發(fā)展部、合規(guī)風險管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部?，F有員工 81 人。
本行設置 1 個營業(yè)部，下轄 6 個分支機構，分別為：鐘山支行、蓮城支行、杜鵑支行、重新支行、金碧支行、素樸支行。 一、主營業(yè)務情況
     (一)主要經營指標
本行 2022、2023 年度各主要經營指標如下表所示：

主要經營指標		2022 年	2023 年
盈利能力	資產利潤率	0.25%	0.46%
	資本利潤率	3.27%	6.19%
收益結構	凈利息收益率	4.12%	3.98%
	成本收入比	62.65%	60.80%
資產質量	不良貸款額 (萬元)	1783.13	1783.17
	不良貸款率	1.67%	1.65%
	撥備覆蓋率	159.42%	152.21%
資本充足率	資本充足率	10.56%	11.06%
	核心一級資本充足率	10.18%	10.87%

     (二)業(yè)務規(guī)模情況
截至報告期末，本行資產總額12.88 億元，比上年減少0.78億元，降幅5.71% ；負債總額 11.88 億元, 比上年減少0.81億元，降幅6.38%；所有者權益 0.99 億元, 比 上年增加 0.02 億元，增幅 2.06%。
     二、資產負債管理
     (一)資產負債表主要項目
近兩年來本行資產負債表各主要項目數據匯總如下表所示：

項目	2022年末(萬元)	報告期末(萬元)	較同期增減(%)
各項貸款余額	106,554.21	108,057.81	1.41%
存放中央銀行款項	24,991.05	12,868.24	-48.51%
存放同業(yè)資產	2,798.00	5,650.03	101.93%
生息資產	134,343.26	126,576.08	-5.78%
非生息資產	5,150.99	4,991.78	-3.09%
減: 資產損失準備	2,890.15	2761.56	-4.45%
資產合計	136,604.10	128,806.3	-5.71%
各項存款余額	102,293.26	90,056.31	-11.96%
同業(yè)存放	23.11	20.39	-11.77%
向中央銀行借款	22,276.00	26,076.00	17.06%
付息負債	124,592.37	116,152.70	-6.77%
非付息負債	2,291.10	2688.89	17.36%
負債總計	126,883.47	118841.59	-6.34%
所有者權益合計	9,720.63	9964.71	2.51%

     (二)資產業(yè)務
截至報告期末，本行各項貸款余額10.81億元，比上年增加 0.15 億元，增幅 1.41%。

1. 貸款按擔保方式分類
項目	期末余額（萬元）	期初余額（萬元）
信用	87,242.97	80,513.29
擔保	20,814.84	26,040.92
其中：保證	3,535.43	5,519.14
抵押	16,418.09	19,066.78
質押	861.32	1,455.00
合計	108,057.81	106,554.21

2. 貸款按五級分類

項目	期末余額（萬元）	期初余額（萬元）
正常	100,903.73	98,177.64
關注	5,370.92	6,593.44
次級	670.35	883.80
可疑	1,112.82	899.33
損失	0.00	0.00
合計	108,057.81	106,554.21

3. 貸款損失準備變動情況

項目	期末余額（萬元）	期初余額（萬元）
年初余額	2,842.70	2,361.93
加：本年計提	1,250.00	1,456.34
減：本年核銷	1,950.71	1,294.65
加：其他轉回	572.12	319.09
年末余額	2714.11	2,842.70

 
4.存放同業(yè)款項情況

項目	期末余額（萬元）	期初余額（萬元）
存放股份制商業(yè)銀行活期款項	5314.12	2462.97
--興業(yè)銀行股份有限公司貴陽分行	5314.12	2462.97
存放其他商業(yè)銀行活期款項	305.91	305.02
--貴州黔西農村商業(yè)銀行股份有限公司	305.91	305.02
存放境內非銀行金融機構活期款	30.00	30.00
合計	5,650.03	2,798.00

我行存放同業(yè)款項主要為存放興業(yè)銀行股份有限公司貴陽分行清算資金5314.12萬元，存放貴州黔西農村商業(yè)銀行股份有限公司現金備用款項305.91萬元。

1. 負債業(yè)務

截至報告期末，各項存款余額 90056.31萬元， 比上年減少12236.95萬元，降幅 11.96%。吸收存款情況如下表所示：

項目	期末余額（萬元）	期初余額（萬元）
單位活期存款	6816.71	14,286.46
單位定期存款		5,500.00
活期儲蓄存款	28,472.84	45,226.35
定期儲蓄存款	54719.49	37251.31
久懸未取款項	47.27	29.14
合計	90,056.31	102,293.26

(四)中間業(yè)務
截至報告期末，本行中間業(yè)務主要為資金結算業(yè)務。
三、利潤表分析
(一)收入構成

收入種類	2022年年末(萬元)	2023年報告期末 (萬元)	占收入種類的比重	較上年增減
貸款利息收入	7,826.22	8,068.66	95.65%	242.44
金融機構往來收入	205.13	274.09	3.25%	68.96
手續(xù)費收入	37.77	36.87	0.44%	-0.90
其他業(yè)務收入	18.8	29.13	0.35%	10.33
營業(yè)外收入	26.67	26.54	0.31%	-0.13
合計	8,114.59	8,435.29	100.00%	320.70

(二)支出構成

支出種類	2022 年末(萬元)	2023年末(萬元)	占支出種類的比重	較上年增減
存款利息支出	2,503.58	2,687.48	7.35%	183.90
金融機構往來利息支 出	388.91	462.81	19.00%	73.9
手續(xù)費支出	124.89	174.79	39.96%	49.90
業(yè)務及管理費	3,176.60	3,090.75	-2.70%	-85.85
稅金及附加	49.54	45.76	-7.63%	-3.78
資產減值損失	1,456.34	1,250.00	-14.17%	-206.34
營業(yè)外支出	0.73	1.50	105.48%	0.77
合計	7,700.59	7,713.09	0.16%	12.50

     (三)所得稅費
截至報告期末，本行當期企業(yè)所得稅費用為112.71萬元，由于本期企業(yè)所得稅尚未匯算清繳完成，實際金額以匯算清繳后的金額為準。       一、存貸款情況。
     截至 2023 年末，各項貸款108057.81萬元，較年初上升1503.6萬元。各項存款90056.31萬元，較年初下降12236.95萬元，對公存款6712.07萬元，較年初下降13035.4萬元；儲蓄存款83344.24萬元，較年初上升798.45萬元。
      二、支農支小情況。
     2023年末涉農及普惠小微貸款余額為10.34億元，占比95.65 %。我行嚴格控制大額貸款投向和投放比例，禁止新增50萬元以上貸款，將戶均貸款余額納入績效考核，戶均貸款余額持續(xù)下降到10萬元左右。我行一直堅持信貸資源源于當地、用于當地、小額分散原則，目前信貸資金全部用于黔西本土，占比為100%。同時充分利用人民銀行再貸款資金，截止2023年末我行使用再貸款資金超過2.8億元。再貸款余額占到我行各項貸款余額近30%。       一、風險管理
     (一)信用風險管理。一是因戶施策，強化不良清收處置。2023年末，不良貸款余額 1783.17萬元，不良貸款占比為1.65%；本年共處置不良貸款3105.32萬元，其中：處置新增不良貸款 1598.51萬元，處置存量不良貸款1506.81萬元。二是加強信用風險集中度管理。2023年末，我行共有4家集團客戶授信額度為1095萬元，授信集中度為10.99%；最大單一集團客戶授信額度為420萬元，單一集團客戶授信集中度為4.22%；最大十家客戶貸款余額為2752萬元，占資本凈額比例為27.62%；最大單戶貸款客戶為劉毅，貸款余額為350萬元，單一客戶貸款集中度為 3.51%。
      根據商業(yè)銀行業(yè)法的規(guī)定，本行向任何單一借款人發(fā)放貸款，以不超過資本凈額10%為限。截至報告期末的最大 10戶客戶的貸款余額及占總資本凈額的比例如下表所示：

序 號	客戶名稱	貸款余額 ( 萬元)	占資本凈額比例%
1	劉毅	350.00	3.51%
2	貴州黔西樹立置業(yè)有限公司	345.00	3.46%
3	成敏	344.00	3.45%
4	黃俊	265.00	2.66%
5	張楠	260.00	2.61%
6	方道平	257.00	2.58%
7	黔西縣大關鎮(zhèn)七里村百泰農民專業(yè)合作社	242.00	2.43%
8	貴州黔西高銘農產品有限公司	230.00	2.31%
9	劉楊新	230.00	2.31%
10	黔西縣光亞商貿有限公司	229.00	2.30%
合計		2,752.00	27.62%

報告期末集團客戶授信及貸款情況。集團客戶授信及貸款情況如下表所示：

序 號	客戶名稱	授信額度(萬元)	占資本凈額比例%	貸款余額 (萬元)	占資本 凈額比 例%
1	貴州黔西高銘農產品有限公司	250	2.51%	230	2.31%
2	貴州黔西樹立置業(yè)有限公司	420	4.22%	345	3.46%
3	方道平	289	2.90%	257	2.58%
4	郭艷	136	1.36%	130	1.30%
合計		1095	10.99%	962	9.65%

      (二)強化操作風險管理及案件防控，實現穩(wěn)健經營。  2023年，我行強化操作風險及案件防控管理，根據年初工作計劃，不斷推進案防責任和制度落實，實現全年無案件、無重大操作風險事件、無重大安全事故發(fā)生的經營目標。一是成立合規(guī)檢查組，按季組織開展操作風險暨案件隱患排查。二是按季開展員工行為排查。2023年度按季度對員工異常行 為進行排查，排查人次達324余人次。三是安全保衛(wèi)部門、 普惠部門、財務部門等各業(yè)務線管理部門組織本業(yè)務條線的操作風險排查。四是做好監(jiān)督預警系統(tǒng)和事后監(jiān)督系統(tǒng)預 警監(jiān)測，防范操作風險。
      (三)流動性風險管理。不斷優(yōu)化存貸款結構，優(yōu)化資產負債結構，各項指標保持在監(jiān)管范圍之內，流動性較為充裕， 其中流動性比例為46.62%，核心負債比例為62.71%，90天內流動性缺口率53.04%。
      (四)聲譽風險管理。我行持續(xù)完善聲譽風險管理制度，通過開展事前排查監(jiān)測，加強聲譽風險管理，提升聲譽風險管理的主動性；通過強化突發(fā)事件應對預案，加強輿論監(jiān)督，對投訴事件進行及時正面，夯實了聲譽風險管理基礎，并根據我行實際情況出臺了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行聲譽風險應急管理預案》，2023年我行無聲譽風險事件發(fā)生。
      (五)市場風險管理。我行由董事會及其下設風險管理及關聯(lián)交易委員會、高級管理層組成的市場風險治理結構，和包括業(yè)務條線、風險管理、財務會計等部門的前、中、后臺管理架構，履行市場風險管理職能，我行目前主要面臨的市場風險主要集中在市場利率上，今年以來我行貸款收入的利差都在縮小。自2019年下半年人民銀行提出了以LPR為基礎利率的定價模式，我行職能部門時刻關注市場變化情況，對利率調整數據進行預算，根據我行利潤指標和同業(yè)競爭情況，及時調整我行利率方案。
      (六)信息科技風險管理。定期開展計算機信息系統(tǒng)安全 檢查、信息系統(tǒng)安全知識的培訓和宣傳等工作，對網絡行為 實施行為管理和監(jiān)控，有效防范信息科技風險。
      二、資本管理
      (一)資本管理目標。根據本行發(fā)展戰(zhàn)略要求，結合監(jiān)管 部門規(guī)定，設定資本管理目標為：一是達到符合監(jiān)管部門資本充足要求；二是在滿足規(guī)模發(fā)展和風險管理需要基礎上，維持較高的資本水平和資本質量；三是實現資本收益最大化。
      (二)報告期內資本充足率情況。
報告期末，本行本年末資本充足率為 11.06% ，較上年年末上升0.50% ，一級資本充足率10.87% ，較上年年末上升 0.39% ，核心一級資本充足率10.87% ，較上年年末上升 0.39%。
      三、內控管理
      進一步強化內控監(jiān)督管理工作，持續(xù)加大審計力度，著力提升內控管理質量，圍繞信貸資產、績效薪酬、內部控制、等重點領域開展審計，深入揭示經營管理風險、案件隱患、內控缺陷和管理漏洞等。深入開展各項專項審計，促進業(yè)務合規(guī)及內控管理水平提升。完成了2022年度征信管理工作專項審計、2022年度關聯(lián)交易專項審計、2022年度薪酬制度執(zhí)行情況專項審計、2022年度呆賬核銷審計、2022年度信貸資產風險分類專項檢查、2022年度不良貸款責任認定及追究、2023年全面風險自查及陳亮等13人的離任審計等項目，共發(fā)現內控管理及信貸業(yè)務方面問題177個，涉及問題金額5351.35萬元，其中信貸業(yè)務管理方面存在問題62個，檢查存在問題已完成階段性整改并持續(xù)推進，截止目前完成整改問題159個，整改中18個。針對檢查問題，建立整改問題臺賬，并對相關責任人員進行追責，全年處罰人次為218人次，罰款16.54萬元。加強問題整改與指導。圍繞提升內控管理水平，推進審計成果轉化運用，加強審計發(fā)現問題整改跟蹤，以審計促進內控合規(guī)，促進業(yè)務健康發(fā)展。開展內部控制評價與內部控制審計，真實客觀反映內部控制缺陷，督促內部控制管理部門及時整改，進一步健全內部控制管理體系，確保內部控制的充分性和有效性，保障業(yè)務體系持續(xù)穩(wěn)健運行，為我行高質量發(fā)展提供支撐保障。
      四、消費者權益保護
      本行始終高度重視消費者權益保護工作，不斷完善健全 投訴管理制度，通過暢通投訴渠道、優(yōu)化投訴處理流程、加強培訓學習、強化督導問責、重視統(tǒng)計分析等方式努力減少 客戶投訴發(fā)生，切實維護消費者權益。
截至報告期末，本行為廣大客戶提供金融服務，網點數量7個，全年共受理金融消費者投訴 4 件，投訴業(yè)務類別主要集中在服務態(tài)度、征信異議等領域，多為監(jiān)管轉辦的投訴。上述4件投訴均通過合理方式得到妥當解決，投訴人均對投訴處理結果和時效感到滿意。        一、主要股東情況
      (一)基本情況。2023年末，本行主要股東7戶，其中持有本行5%以上股權或派駐有董事、監(jiān)事的股東4戶，分別為貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有限公司(持股比例52.14175%)(派駐董事、董事長吳格，監(jiān)事、監(jiān)事長曾興品)、黔西新城房地產開發(fā)有限公司(持股比例10%）、張秋甲（持股比例10%）、馬寧（持股比例8.5%）；持有本行股份不足5%但派駐或擔任董事、監(jiān)事、高級管理人員，對經營管理有重大影響股東3戶，分別為董事、行長鄧林俊，監(jiān)事高貴，高級管理人員副行長王瑾。
法人主要股東的控股股東、實際控制人、一致行動人、最終受益人均為其股東，自然人主要股東的一致行動人、最終受益人均為其自身。主要股東與關聯(lián)股東持股無超過監(jiān)管規(guī)定的情況。
2023年，無主要股東出質股權情況。
2023年，主要股東貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有限公司(持股比例52.14175%)提名曾興品為本行監(jiān)事、監(jiān)事長。
      二、關聯(lián)交易情況
      (一)關聯(lián)交易情況
1.董事關聯(lián)交易情況
2023年末,董事長吳格在本行有干部職工貸款余額22萬元；董事會成員張秋甲弟媳成敏在本行有小微企業(yè)主小額貸款余額344萬元；董事會成員張秋甲持股的黔西縣建安建設工程有限公司為貴州長宏礦業(yè)有限公司在我行擔保貸款（一般流動資金貸款），貸款余額80.8萬元。上述貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。其他董事在我行無貸款余額。
2.監(jiān)事關聯(lián)交易情況
2023年末，監(jiān)事高貴女兒高歡在本行有個人消費貸款余額114.93萬元，該筆貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。其他監(jiān)事在我行無貸款余額。
3.高級管理人員關聯(lián)交易情況
2023年末，王瑾在本行有干部職工貸款余額50萬元， 該筆貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。其他經營層高級管理人員在我行無貸款余額。
4.職工關聯(lián)交易情況
2023年末，關聯(lián)方貸款11人，貸款金額260.4萬元， 貸款余額229.50萬元，屬我行一般關聯(lián)交易，貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。
主要自然人股東關聯(lián)交易情況，持有本行 5%以上股份的自然人股東有兩家：
本行最大自然人股東張秋甲，持有本行股份10%；馬寧持有本行股份8.5%，其余自然人股東持有本行股份均不足5%。張秋甲弟媳成敏在本行有小微企業(yè)主小額貸款余額344萬元；張秋甲持股的黔西縣建安建設工程有限公司為貴州長宏礦業(yè)有限公司在我行擔保貸款（一般流動資金貸款），貸款余額80.8萬元。貸款授信和利率均按本行貸款管理辦法之規(guī)定執(zhí)行。馬寧與本行無關聯(lián)交易發(fā)生。
5.主要法人股東交易情況
持有本行 5%以上股份的法人股東有一家：
黔西新城房地產開發(fā)有限公司，持股比例10%，該公司股東成員：劉川、劉洋、蒲道書，法定代表人：劉咸高。
該關聯(lián)法人未與本行發(fā)生關聯(lián)交易。
      (二)重大關聯(lián)交易情況
（1）借款人成敏，是我行股東、董事會成員張秋甲弟媳，我行2023年末資本凈額為10135.34萬元，該筆貸款余額344萬元，占我行資本凈額的3.39%，屬于重大關聯(lián)交易。
（2）借款人高歡，是我行股東、監(jiān)事高貴女兒，該筆貸款余額144.93萬元，占我行資本凈額的1.43%，屬于重大關聯(lián)交易。
      （三）其他關聯(lián)交易情況
本行與貴州正恒法律服務資源管理有限公司(以下簡稱正恒公司) 于2022 年6月9日簽訂了《企業(yè)法律顧問服務合同書》，聘請正恒公司為本行常年法律顧問。具體收費情況為：(1) 法律顧問費：按年度正恒公司向本行收取法律顧問費 30000元，低于同業(yè)收費標準；(2)正恒公司代理本行訴訟案件，代理費按每件5000元收取，付費方式為：訴訟程序正式啟動之前每件先支付2500元，代理案件結案(包括終本執(zhí)行及非訴訟方式實現債權)后每件再支付2500元。正恒公司代理本行訴訟案件收費符合行業(yè)收費標準。
本合同簽訂期限為叁年，2022年6月9日至2025 年6月9日止。本行以涉及關聯(lián)交易為由于2023年8月15日提出提前終止合同，經雙方協(xié)商一致，該合同終止，并簽訂《合同終止協(xié)議書》。
關聯(lián)情況：正恒公司股東及法人代表馬寧同時又是本行重要股東、董事會成員。正恒公司為本行提供法律服務，本行通過詢價方式選擇報價最低的機構進行合作，并且正恒公司收費標準符合行業(yè)規(guī)定，不存在向股東關聯(lián)企業(yè)有利益輸出問題。       2023 年本行已進行司法起訴貸款 150 筆，起訴本金金額18740367元，已收回或部分收回 25 筆，金額 4289131.02元 (其中全部收回的是14 筆，金額 3612538.60 元) ；有余額的訴訟貸款 136 筆，余額為 14451235.98 元，其中未核銷起訴案件為 40 筆，余額為7875484.46 元，已核銷起訴案件為 96 筆，金額為6575751.52 元；本年收回 4289131.02 元，其中以現金收回 4289131.02元。       除上述披露包含的貸款投放、支農支小情況、消費者權益保護等社會責任外，其它社會責任履行情況為：
一、依法及時納稅。2023年度繳納企業(yè)所得稅112.72 萬元，實際金額以匯算清繳后的金額為準。同時，本行依法 做好自然人股東紅利和職工個人所得代扣代繳。
二、落實綠色發(fā)展。嚴格限制高耗能、高污染和過剩產 能行業(yè)授信，保信貸資金投向綠色環(huán)保領域，加大對綠色經 濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持，無 “兩高一資”和產能過剩行業(yè)貸款。        本行 2023 年度財務報表已經大華會計師事務所（特殊普通合伙）貴州分所審計，并出具了標準的審計報告。