根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)將《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2020年信息披露報(bào)告》提請董事會（股東大會）進(jìn)行審議。本公司2020年度按企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)告已請貴州勤立誠會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。
第一節(jié)  公司簡介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的具有獨(dú)立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設(shè)有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank　
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：吳  格
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請的會計(jì)師事務(wù)所名稱： 貴州勤立誠會計(jì)師事務(wù)所
注冊會計(jì)師：何鍵  蒯雪麗
第二節(jié)  公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
（一）機(jī)構(gòu)人員情況
2020年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，其中：營業(yè)部1個(gè)，支行6個(gè)，內(nèi)設(shè)部門8個(gè)，共有職工82人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為94220.73萬元，其中：現(xiàn)金 845.71萬元、存放中央銀行款項(xiàng)4351.58萬元、存放銀行同業(yè)9779.08萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項(xiàng)貸款77331.56萬元、貸款損失準(zhǔn)備2360.98萬元、應(yīng)收利息340.41萬元、其他應(yīng)收款98.16萬元、壞賬準(zhǔn)備44.34萬元、固定資產(chǎn)429.84萬元、累計(jì)折舊343.76萬元、固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.11萬元、長期待攤費(fèi)用61.79萬元，在建工程3190.62萬元、待處理抵債資產(chǎn)514.17萬元。
（三）負(fù)債情況
負(fù)債總額為85345.5萬元。其中：各項(xiàng)存款65058.28萬元、向中央銀行借款15628萬元、銀行同業(yè)存款3001.15萬元、應(yīng)付利息526.17萬元、應(yīng)付職工薪酬364.63萬元、應(yīng)交稅費(fèi)21.59萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款396.7萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項(xiàng)288.98萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額8875.23萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積728.08萬元、一般準(zhǔn)備1182.71萬元、未分配利潤2964.43萬元。
（五）各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入情況
各項(xiàng)收入6540.25萬元。其中：利息收入6258.93萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息收入220.47萬元、中間業(yè)務(wù)收入37.85萬元、其他業(yè)務(wù)收入 2.32萬元、營業(yè)外收入20.68萬元。
（六）各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出情況
 各項(xiàng)支出5702.94萬元。其中：利息支出1248.09萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息支出400.31萬元、手續(xù)費(fèi)支出15.46萬元、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)3071.15萬元、資產(chǎn)損失減值準(zhǔn)備850萬元、稅金及附加41.46萬元、營業(yè)外支出76.47萬元。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)中：水電費(fèi)24.93萬元、郵電費(fèi)75.31萬元、鈔幣運(yùn)送費(fèi)54.5萬元、印刷費(fèi)12.83萬元、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)51.94萬元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)16.24萬元、廣告費(fèi)42.12萬元、咨詢費(fèi)13萬元、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)15.41萬元、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)8.86萬元、車船燃料費(fèi)23.23萬元、房產(chǎn)租賃費(fèi)113.03萬元、其他修理費(fèi)4.58萬元、保險(xiǎn)費(fèi)22.23萬元、安全防衛(wèi)費(fèi)62.56萬元、審計(jì)費(fèi)2.5萬元、長期待攤費(fèi)用攤銷76.84萬元、行員工資1474.7萬元、福利費(fèi)58.78萬元、工會經(jīng)費(fèi)28.9萬元、職工教育經(jīng)費(fèi)15.57萬元、公雜費(fèi)16.37萬元、會議費(fèi)13.35萬元、差旅費(fèi)5.96萬元、董事會費(fèi)0.08萬元、社會保險(xiǎn)費(fèi)118.83萬元、職工企業(yè)年金單位部分85.69萬元、住房公積金396.96萬元、低值易耗品攤銷18.3萬元、維保費(fèi)156.84萬元、會費(fèi)2萬元、勞務(wù)派遣費(fèi)32.1萬元。
（七）利潤情況
2020年實(shí)現(xiàn)利潤總額837.31萬元，計(jì)提所得稅243.51萬元，凈利潤593.8萬元。
（八）利潤分配情況
1、按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計(jì)提法定盈余公積，計(jì)提金額59.38萬元，計(jì)提后的盈余公積余額為787.46萬元。
2、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
一般準(zhǔn)備。根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，一般準(zhǔn)備金余額為1182.71萬元，占期末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額78847.47的1.5%。

項(xiàng) 目	年初余額	本期增加	本期減少	期末余額
一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備	5,456,256.33	6,370,864.13		11,827,120.46
合 計(jì)	5,456,256.33	6,370,864.13		11,827,120.46

（九）監(jiān)管指標(biāo)情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算，2020年度資本充足率12.48%，核心資本充足率11.74%；貸款損失準(zhǔn)備充足率131.25%，撥備覆蓋率182.29%，撥貸比3.05%，不良貸款占比1.67%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2020年末，我行各項(xiàng)貸款余額為77331.56萬元，其中涉農(nóng)貸款余額為74828.13萬元，占總貸款余額的96.76%；農(nóng)戶貸款余額為68460.47萬元，占總貸款余額的88.53%；農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為6367.66萬元，占總貸款余額的8.23%。
第三節(jié)  分支機(jī)構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)董事會辦公室、業(yè)務(wù)發(fā)展部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、綜合管理部、信息統(tǒng)計(jì)部、科技部、稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部等8個(gè)部門。其中董事會辦公室主要負(fù)責(zé)董事會日常工作及全行黨建管理工作，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的方針和政策的制定；風(fēng)險(xiǎn)管理部屬于公司內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)控制部門；綜合管理部負(fù)責(zé)為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)報(bào)送、財(cái)務(wù)管理職能；科技部負(fù)責(zé)全行科技建設(shè)等工作；稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)全行內(nèi)控制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的建立，并對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和評價(jià)，安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機(jī)構(gòu)7個(gè)，支行的主要職責(zé)是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié)  股權(quán)及股東情況
（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)情況                     單位：元/股

項(xiàng)目	年初余額		期末余額
	金額	占比（%）	金額	占比（%）
法人股	25,200,000.00	63.00	24,056,700.00	60.14
自然人股	14,800,000.00	37.00	15,943,300.00	39.86

注：實(shí)收資本 4000 萬元，營業(yè)執(zhí)照登記的注冊資本為 4000 萬元。注冊資本報(bào)告期內(nèi)無變動(dòng)，于 2015 年 9 月 24 日經(jīng)貴陽天匯會計(jì)師事務(wù)所有限公司審驗(yàn)，并出具筑天匯會驗(yàn)字【2015】第 025 號驗(yàn)資報(bào)告。
我行的股本結(jié)構(gòu)為：法人股 2405.67 萬股，占注冊資本的 60.14%，自然人股 1594.33 萬，占注冊資本的39.86%，其中：本行職工持股 321 萬股，占注冊資本的 8.025%。
（二）股東情況

序號	發(fā)起人名稱	企業(yè)法人代碼或身份證 號碼	認(rèn)購股權(quán) （萬股）	占總股權(quán)比 例（%）
1	貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	91520******492970P	2005.67	50.14
2	黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	91520******82859P	400	10.00
3	張秋甲	522423********10056	400	10.00
4	馬寧	522423********0052	340	8.50
5	王文德	522423********1239	160	4.00
6	曾莉	522423********0424	133.33	3.33
7	方紅	522423********9348	120	3.00
8	高貴	522423********0039	120	3.00
9	鄧林俊	522423********0410	160	4.00
10	王瑾	520111********0096	80	2.00
11	羅珊	522422********0022	30	0.75
12	林再平	522423********0410	20	0.50
13	陳華麗	522423********4025	20	0.50
14	周琰	522423********002x	11	0.28
合計(jì)			4,000.00	100.00

 
第五節(jié)  公司治理情況
（一）公司組織機(jī)構(gòu)
報(bào)告期內(nèi)，本公司嚴(yán)格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護(hù)存款人利益，為股東創(chuàng)造價(jià)值，勇于承擔(dān)社會責(zé)任。本公司設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
（二）股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本行設(shè)立由股東大會、董事會、監(jiān)事和高級管理層組成的治理體系。董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會、審計(jì)委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。報(bào)告期內(nèi)，本行貫徹落實(shí)國家方針政策，嚴(yán)格遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依據(jù)本行章程及相關(guān)意識規(guī)則的規(guī)定規(guī)范運(yùn)作，不斷完善公司治理，為本行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了監(jiān)事的決策保障和有力的執(zhí)行機(jī)制，有效促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，較好地維護(hù)了股東、存款人和其他利益相關(guān)者的利益。
1、股東會
2020年共召開2次股東會，分別是2020年3月11日召開的臨時(shí)股東會和2020年6月29日召開的2019年度股東年會，兩次會議均在杜鵑花酒店五樓五號會議室召開。2020年3月11日召開的臨時(shí)股東會報(bào)告了《張勤同志不再擔(dān)任董事會董事、董事長職務(wù)的報(bào)告》，審議并通過了競買司法局大樓的議案、提前召開董事會董事及監(jiān)事?lián)Q屆選舉會議的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2017-2019年度董事會工作報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行董事會董事選舉辦法》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事選舉辦法》的議案，選舉了第四屆董事會董事、選舉第四屆非職工監(jiān)事。2020年6月29日召開的2019年度股東年會聽取了《關(guān)于對張勤等五名同志履職審計(jì)的報(bào)告》、《更換第四屆職工監(jiān)事的報(bào)告》及《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事對董事會 2019 年度履職評價(jià)報(bào)告》，向股東大會報(bào)告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)方名錄》，會議審議并通過了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度工作報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司董事會議事規(guī)則》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司股金（實(shí)收資本） 管理辦法》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度信息披露報(bào)告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度執(zhí)行董事薪酬及績效考核方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度財(cái)務(wù)執(zhí)行情況報(bào)告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2019 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020-2022 年三年發(fā)展規(guī)劃（草案）》的議案、關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案、關(guān)于修改公司章程的議案。
2、董事會
本行董事會由5名董事組成，其中：執(zhí)行董事2人，分別為吳格（監(jiān)管部門于2020年7月批復(fù)后履職）、鄧林?。ūO(jiān)管部門于2016年1月批復(fù)后履職）；股東董事3人。全體董事均能認(rèn)真出席會議并審議各項(xiàng)議案，勤勉盡職，有效發(fā)揮決策職能，維護(hù)全體股東和本行整體利益。本年度董事會共召開董事會會議5次，審議通過議案52項(xiàng)，聽取匯報(bào)11項(xiàng)，通報(bào)相關(guān)事務(wù)2項(xiàng)。其中3月11日召開的董事會會議中，選舉吳格為本行董事長。
本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會、審計(jì)委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會由3名董事組成，主任委員由董事長擔(dān)任。審計(jì)委員會由3名董事組成，主任委員由股東董事?lián)?。風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會由3名董事組成，主任委員由執(zhí)行董事?lián)?。提名與薪酬委員會由5名董事組成，主任委員由股東董事?lián)巍?br /> 2020年，各專門委員會嚴(yán)格按照職能劃分，在各自職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，突出專業(yè)特點(diǎn)，發(fā)揮專門作用。董事會各專門委員會依托董事會辦公室，加強(qiáng)與管理層及相關(guān)專業(yè)部門的溝通和聯(lián)系，圍繞本行濟(jì)寧管理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、審計(jì)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)控制、關(guān)聯(lián)交易、提名和薪酬管理等重大事項(xiàng)向董事會提供專業(yè)意見和建議，形成了董事會科學(xué)決策的支撐體系，促進(jìn)公司治理的完善和經(jīng)營業(yè)績的提升。
董事會戰(zhàn)略發(fā)展與三農(nóng)金融服務(wù)委員會共召開會議2次，審議通過修改公司章程、2019年度財(cái)務(wù)執(zhí)行情況報(bào)告、2020年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告、2019年度凈利潤分配方案、董事會對經(jīng)營管理層授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)管理部更名為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部等議案，對2020年至2022年未來三年發(fā)展規(guī)劃的相關(guān)工作作了安排。
董事會審計(jì)委員會共召開會議2次，審議通過黔西花都村鎮(zhèn)銀行2019年度工作報(bào)告、2019年度信息披露報(bào)告、財(cái)務(wù)管理辦法等議案，并聽取了關(guān)于對張勤等五名同志履職審計(jì)的報(bào)告，對審計(jì)需要的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行了研究選擇。
董事會風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開會議5次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行2019年度風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告、2020年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告、2019年度關(guān)聯(lián)交易工作報(bào)告及2020年工作計(jì)劃、2019年關(guān)聯(lián)交易審計(jì)報(bào)告、2020年季度關(guān)聯(lián)交易報(bào)告、押品檢查及壓力測試報(bào)告、2019年度反洗錢工作報(bào)告、2020年上半年洗錢類型分析報(bào)告、關(guān)聯(lián)方名錄、關(guān)聯(lián)交易關(guān)聯(lián)辦法、抵債資產(chǎn)管理暫行辦法、全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法等議案，對貸款五級分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，對司騰鵬個(gè)人貸款以物抵債、貸款呆賬核銷及授權(quán)經(jīng)營層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審批權(quán)限等進(jìn)行研究審議。
    董事會提名與薪酬委員會共召開會議3次，審議通過了黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法、職工福利費(fèi)管理辦法、高管轉(zhuǎn)任非領(lǐng)導(dǎo)崗位和退休管理辦法、高管人員年績效薪酬及獎(jiǎng)勵(lì)工資計(jì)提比例、綜合目標(biāo)考核辦法、執(zhí)行董事薪酬及績效考核方案、高級管理人員薪酬及績效考核方案、聘任財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、審計(jì)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人等議案。
3、監(jiān)事
    本行監(jiān)事有 3 名，分別為：股東監(jiān)事高貴、發(fā)起行代表監(jiān)事崔澤勛和員工代表監(jiān)事郭旭，2020 年度共召開 2 次會議。聽取了 10 項(xiàng)報(bào)告，審議通過了 30 項(xiàng)議案。
4、高級管理層
我行高級管理層設(shè)一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責(zé)，行長負(fù)責(zé)本公司的日常經(jīng)營活動(dòng)，對董事會負(fù)責(zé)。此外，公司還制定了多項(xiàng)規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
第七節(jié)   薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟(jì)效益，確保本行各項(xiàng)工作高效穩(wěn)健運(yùn)行，順利完成董事會下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，經(jīng)職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領(lǐng)導(dǎo)及一般在崗合同制員工薪酬標(biāo)準(zhǔn)。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預(yù)付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。津補(bǔ)貼按在崗一般合同制員工標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計(jì)算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計(jì)1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應(yīng)崗位實(shí)行預(yù)付。
三、年績效薪酬根據(jù)全年工資總額清算完全行基本薪酬、月績效薪酬后按薪酬管理委員會核定的計(jì)發(fā)比例。
四、績效薪酬的延期支付。
行領(lǐng)導(dǎo)及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第八節(jié)  關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，涉及關(guān)聯(lián)交易情況如下：
    （一）制度建設(shè)情況
    為規(guī)范本行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，用于規(guī)范我行關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)，提供制度執(zhí)行基礎(chǔ)。
    （二）關(guān)聯(lián)交易管理情況
    在關(guān)聯(lián)交易管理工作中，本行根據(jù)相關(guān)制度要求，對關(guān)聯(lián)交易情況按季度向監(jiān)管部門進(jìn)行了報(bào)備，依據(jù)本行主要股東、董事會和管理層成員變動(dòng)等情況，制定了關(guān)聯(lián)人員名單。
    （三）強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易信息披露
    本行嚴(yán)格履行關(guān)聯(lián)交易披露義務(wù)，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定和本行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，在年度審計(jì)報(bào)告中匯總披露全年關(guān)聯(lián)交易總體情況， 以切實(shí)保障本行股東和客戶對關(guān)聯(lián)交易的知情權(quán)，維護(hù)本行股東的整體利益。
    （四）關(guān)聯(lián)交易貸款總體情況
     本行 2020 年 12 月末資本凈額為 9437.40 萬元。截至 2020 年 12月末，本行關(guān)聯(lián)交易貸款 67 筆，貸款余額 2522.86 萬元，占資本凈額的 26.73%。其中最大單筆關(guān)聯(lián)交易余額為 292.38 萬元，占資本凈額的 3.10%，本行員工關(guān)聯(lián)交易貸款 54 筆，貸款余額為 844.33 萬元，股東關(guān)聯(lián)交易貸款 13 筆，貸款余額 1678.53 萬元，一般關(guān)聯(lián)交易貸款 58 筆，貸款余額 981.58 萬元，重大關(guān)聯(lián)交易貸款 9 筆，貸款余額 1541.28 萬元，無資產(chǎn)轉(zhuǎn)移事項(xiàng)及提供服務(wù)事項(xiàng)，全部關(guān)聯(lián)交易貸款余額未超過資本凈額的 50%，單一關(guān)聯(lián)方交易總余額未超過本行資本凈額的 10%。情況如下：

關(guān)聯(lián)關(guān)系	筆數(shù)	貸款金額（萬元）	余額（萬元）
員工關(guān)聯(lián)交易	54	1046.90	844.33
股東關(guān)聯(lián)交易	13	2,050.00	1,678.53
合計(jì)	67	3,096.90	2,522.86

 
關(guān)聯(lián)交易定價(jià)情況：本行與關(guān)聯(lián)方交易的定價(jià)遵循市場價(jià)格原則，按照與關(guān)聯(lián)方交易類型的具體情況確定定價(jià)方法，針對授信類關(guān)聯(lián)交易，本行根據(jù)相關(guān)授信定價(jià)管理規(guī)定，并結(jié)合關(guān)聯(lián)方客戶的評級和風(fēng)險(xiǎn)情況確定相應(yīng)價(jià)格；報(bào)告期內(nèi)，本行與關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)格遵照上述交易定價(jià)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件，按照一般商業(yè)條款和正常業(yè)務(wù)程序開展，不存在損害其他股東合法利益的情形，具備合法性與公允性。
第九節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理情況
本公司在報(bào)告期及未來的經(jīng)營活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)對本行經(jīng)營的全過程﹑動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
一、信用風(fēng)險(xiǎn)。
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策
堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨(dú)立、職責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，強(qiáng)化后臺監(jiān)督制約職能， 構(gòu)建全方位、多層級的信用風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，控制高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩和潛在產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸投放，強(qiáng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶前瞻性退出，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置。積極推進(jìn)“陽光信貸”建設(shè)，將環(huán)境保護(hù)意識融入本銀行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認(rèn)真履行本銀行社會責(zé)任。
調(diào)整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經(jīng)營管理制度，提升經(jīng)營層次，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。完善授信制度和管理體系，加強(qiáng)法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內(nèi)部授信管理模式，實(shí)行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨(dú)的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動(dòng)態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設(shè)計(jì)行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)確定行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控要求，確立定期報(bào)告制度。
積極推進(jìn)內(nèi)部評級體系建設(shè)，明確內(nèi)部評級體系建設(shè)各階段具體內(nèi)容。啟動(dòng)行內(nèi)部評級體系建設(shè)項(xiàng)目，對本銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內(nèi)部評級體系建設(shè)整體規(guī)劃。改進(jìn)客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級效率和評級質(zhì)量。規(guī)范個(gè)人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個(gè)人客戶信用等級評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,尺度一致、操作便捷的個(gè)人客戶評級指標(biāo)體系。
完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點(diǎn)工作，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類科學(xué)性和準(zhǔn)確性。改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分類方法和手段，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類電子化水平，確保貸款質(zhì)量反映全面、真實(shí)、及時(shí)。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類有關(guān)規(guī)定，對信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則、標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、部門職責(zé)、統(tǒng)計(jì)匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)與方法：根據(jù)借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔(dān)保情況、貸款償還的法律責(zé)任、貸款項(xiàng)目盈利能力及本銀行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類組織與程序
貸款風(fēng)險(xiǎn)分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、會計(jì)信息等部門分工負(fù)責(zé)，緊密配合，共同實(shí)施。
（四）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基本操作程序
業(yè)務(wù)發(fā)展部門初分、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查、貸審會審議、有權(quán)審批人審批和風(fēng)險(xiǎn)管理部門錄入分類結(jié)果五個(gè)環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與考核
信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（質(zhì)量）監(jiān)測和考核工作堅(jiān)持準(zhǔn)確分類、動(dòng)態(tài)監(jiān)測、公平考核、責(zé)任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確識別、快速預(yù)警、及時(shí)處置、有效化解。按月統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，按季度在全行范圍內(nèi)通報(bào)，按年度對各部門進(jìn)行考核。

• 市場風(fēng)險(xiǎn)。

    市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場價(jià)格（利率、匯率、股價(jià)及大宗商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。本銀行市場風(fēng)險(xiǎn)主要來源于利率風(fēng)險(xiǎn)。
人民幣利率風(fēng)險(xiǎn)管理：不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、利率測算制度， 提高利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，定期計(jì)量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動(dòng)對凈利息收入的影響。通過深化內(nèi)部改革，建立以市場利率為基礎(chǔ)、有浮動(dòng)、有管理的系統(tǒng)內(nèi)利率形成機(jī)制，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)對市場利率敏感度，不斷完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。

• 操作風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制、改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，引進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，整合操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源，以內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，積極推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。
授權(quán)管理：建立以機(jī)構(gòu)授權(quán)、崗位授權(quán)和委托授權(quán)為基礎(chǔ)、覆蓋各主要業(yè)務(wù)的授權(quán)管理體系，并根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平等指標(biāo)實(shí)行區(qū)別授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整。通過強(qiáng)化各級機(jī)構(gòu)和崗位的權(quán)限意識，有效提升內(nèi)控管理水平。
案件防控：落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，分解細(xì)化案件防范和查處工作，抓好內(nèi)控制度強(qiáng)制落實(shí)。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進(jìn)行直接查辦。成立案件專項(xiàng)治理專家組，對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行診斷，查找業(yè)務(wù)流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強(qiáng)化會計(jì)內(nèi)控管理，開展會計(jì)內(nèi)控大檢查。
信息安全：落實(shí)《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大緊急情況報(bào)告管理暫行辦法》，加強(qiáng)信息系統(tǒng)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強(qiáng)科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)。制定《計(jì)算機(jī)病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定運(yùn)行。啟動(dòng)災(zāi)難備援中心建設(shè)，對重要數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并研究制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。
合規(guī)管理：加強(qiáng)合規(guī)管理制度建設(shè)和組織建設(shè),完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，初步建成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責(zé)任公司文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范（試行）》，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度，開展執(zhí)行力建設(shè)主題教育活動(dòng)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構(gòu)，依法履行反洗錢義務(wù)，強(qiáng)化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求。嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認(rèn)真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)實(shí)施反洗錢調(diào)查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
內(nèi)部控制：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，不斷調(diào)整和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，健全公司治理架構(gòu)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。建立健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，風(fēng)險(xiǎn)識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務(wù)與管理活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。建立職責(zé)分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，保持內(nèi)部審計(jì)體系的獨(dú)立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價(jià)與糾錯(cuò)機(jī)制，能夠運(yùn)用有效的技術(shù)方法開展監(jiān)督評價(jià)活動(dòng)，促進(jìn)內(nèi)部控制體系持續(xù)改進(jìn)。

•  重要事項(xiàng)

一、截止 2020 年 12 月 31 日，本行已進(jìn)行司法起訴貸款 110 戶，起訴金額 2,952.64 萬元，已收回或部分收回 75 戶，金額 1,493.77 萬元（其中全部收回的是 22 戶，金額 454.61 萬元）；有余額的訴訟貸款 88 戶，余額為 1,458.87 萬元，其中未核銷起訴案件為 33 戶，余額為 334.82 萬元，已核銷起訴案件為 55 筆，金額為 1,124.05 萬元；本年收回 81.58 萬元，其中以資抵債收回 29.24 萬元，現(xiàn)金收回52.34 萬元。
二、報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯(cuò)等情況。
三、報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會計(jì)報(bào)表附注中如實(shí)披露。
四、報(bào)告期內(nèi)本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報(bào)告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié)  監(jiān)督與管理
以上報(bào)告客觀、真實(shí)，本行對上述報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。本報(bào)告經(jīng)董事會審查、股東大會審議通過，報(bào)銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2020年度信息披露報(bào)告》以及經(jīng)審計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時(shí)查閱，請廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。