根據《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行財務管理辦法》規(guī)定，《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2022年信息披露報告》已提請董事會審議并通過。本公司2022年度按企業(yè)會計準則編制的財務報告已請貴州勤立誠會計師事務所進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
第一節(jié)  公司簡介
黔西花都村鎮(zhèn)銀行是經銀保監(jiān)會批準的具有獨立法人資格的銀行，于2011年8月正式掛牌成立，按現(xiàn)代金融制度要求，本公司設有董事會、監(jiān)事、高級管理人員。
本公司注冊名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank　
本行住所：貴州省畢節(jié)市黔西市蓮城街道文化路中段
郵政編碼：551500
法定代表人：吳  格
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機構編碼：S0011H352240001
聘請的會計師事務所名稱： 貴州勤立誠會計師事務所
注冊會計師：何鍵  張部芳
第二節(jié)  公司結構和業(yè)務數(shù)據摘要
一、機構人員情況
2022年本行下設營業(yè)網點7個，其中：營業(yè)部1個，支行6個，內設部門8個，共有職工82人，含退休職工1人。
二、資產情況
資產總額為136604.1萬元，其中：現(xiàn)金778.27萬元、存放中央銀行款項24991.05萬元、存放銀行同業(yè)2768萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項貸款106554.21萬元、貸款損失準備2842.7萬元、應收利息447.63萬元、其他應收款127.31萬元、壞賬準備44.34萬元、固定資產原值3637.39萬元、累計折舊580.5萬元、固定資產減值準備3.11萬元、固定資產凈值3053.78萬元、待攤費用32.16萬元、長期待攤費用63.38萬元，待處理抵債資產519.9萬元。
三、負債情況
負債總額為126883.47萬元。其中：各項存款102293.26萬元、向中央銀行借款22276萬元、銀行同業(yè)存款23.11萬元、應付利息1809.85萬元、應付職工薪酬113.21萬元、應交稅費29.42萬元、其他應付款261.94萬元、遞延收益76.68萬元。
四、所有者權益情況
所有者權益總額9720.63萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積847.64萬元、一般準備1546.65萬元、未分配利潤3326.33萬元。
五、各項業(yè)務收入情況
各項收入8114.59萬元。其中：利息收入7826.22萬元、金融機構往來利息收入205.13萬元、中間業(yè)務收入37.77萬元、其他業(yè)務收入18.8萬元、營業(yè)外收入26.67萬元。
六、各項業(yè)務支出情況
各項支出7700.59萬元，較預算增加567.59萬元，增幅為7.96%。其中：利息支出2503.58萬元、金融機構往來利息支出388.91萬元、手續(xù)費支出124.89萬元，業(yè)務及管理費3176.6萬元、資產損失減值準備1456.34萬元、稅金及附加49.54萬元、營業(yè)外支出0.73萬元。業(yè)務及管理費中：水電費22.24萬元、郵電費83.15萬元、鈔幣運送費62.5萬元、印刷費9.56萬元、業(yè)務宣傳費34.62萬元、業(yè)務招待費16.61萬元、廣告費29.19萬元、咨詢費6.6萬元、勞動保護費1.61萬元、電子設備運轉費9.24萬元、車船燃料費21.31萬元、房產租賃費105.17萬元、其他修理費8.29萬元、保險費35.66萬元、安全防衛(wèi)費51.17萬元、審計費2萬元、長期待攤費用攤銷18.78萬元、行員工資1350.11萬元、福利費90.17萬元、工會經費27萬元、職工教育經費5.77萬元、公雜費19.6萬元、會議費12.55萬元、差旅費5.17萬元、社會保險費347.85萬元、住房公積金421.8萬元、低值易耗品攤銷8.28萬元、維保費140.18萬元、勞務用工固定工資43.25萬元，殘疾人就業(yè)保障金17.12萬元、折舊費用169.63萬元。
七、利潤情況
2022年實現(xiàn)利潤總額414萬元，計提所得稅100.71萬元，凈利潤313.29萬元。
八、利潤分配情況
（一）按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》規(guī)定，按凈利潤10%的比例計提法定盈余公積，計提金額31.33萬元，計提后的盈余公積余額為878.97萬元。
（二）一般風險準備
一般準備。根據《金融企業(yè)準備金管理辦法》的相關規(guī)定，一般準備金余占期末風險資產余額的1.5%。2022年末，風險資產合計為109927.15萬元，一般風險準備為1648.91萬元

項 目	年初余額（萬元）	本期增加（萬元）	本期減少	期末余額（萬元）
一般風險準備	1,546.65	102.26		1,648.91
合 計	1,546.65	102.26		1,648.91

九、監(jiān)管指標情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，2022年度資本充足率10.56%，核心資本充足率10.18%；貸款損失準備充足率114.85%，撥備覆蓋率159.42%，撥貸比2.67%，不良貸款占比1.67%。
十、支農支小開展情況
2022年末，我行各項貸款余額為106554.21萬元，其中涉農貸款余額為101097.2萬元，占總貸款余額的94.87%；農戶貸款余額為96889.2萬元，占總貸款余額的90.93%；農村企業(yè)和專業(yè)合作社貸款余額為4207.82萬元，占總貸款余額的3.95%。
第三節(jié)  分支機構及部門設置情況
本行總行除設行長室和副行長室外，另設董事會辦公室、業(yè)務發(fā)展部、合規(guī)風險部、綜合管理部、信息統(tǒng)計部、科技部、稽核審計部、安全保衛(wèi)部等8個部門。其中董事會辦公室主要負責董事會日常工作及全行黨建管理工作，業(yè)務發(fā)展部負責全行業(yè)務發(fā)展的方針和政策的制定；合規(guī)風險部屬于公司內部管理的風險控制部門；綜合管理部負責為全行經營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計部負責全行數(shù)據報送、財務管理職能；科技部負責全行科技建設等工作；稽核審計部負責全行內控制度及各項業(yè)務制度的建立，并對執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和評價，安全保衛(wèi)部負責全行安全保衛(wèi)工作。我行目前有營業(yè)機構7個，支行的主要職責是在總行領導下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結算匯兌等工作。
第四節(jié)  股權及股東情況
一、股權結構情況                     
單位：元/股

項 目	年初余額		期末余額
	金額	占比（%）	金額	占比（%）
法人股	24,056,700.00	60.14	24,856,700.00	62.14
自然人股	15,943,300.00	39.86	15,143,300.00	37.86
合 計	40,000,000.00	100.00	40,000,000.00	100.00

 
注：實收資本 4000 萬元，營業(yè)執(zhí)照登記的注冊資本為 4000 萬元。注冊資本報告期內無變
截止 2022 年 12 月 31 日，本行的股本結構為：法人股 2485.67 萬股，占注冊資本的 62.14%，自然人股 1514.33 萬，占注冊資本的37.86%，其中：本行職工持股 321 萬股，占注冊資本的 8.025%。
經2022年8月17日黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2022年第一次臨時股東大會審議通過,2022年11月30日黔西市市場監(jiān)管局備案通過，同意我行主發(fā)起人貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有限公司認購自然人股東王文德持有的黔西花都村鎮(zhèn)銀行2%股權，股本金總額為捌拾萬元整。股權轉讓后，主發(fā)起人貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有限公司將持有黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司52.14175%的股權，股本金總額為貳仟零捌拾伍萬陸仟柒佰元整；自然人王文德持有黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2%的股權，股本金總額捌拾萬元整。
二、股東情況

序號	發(fā)起人名稱	企業(yè)法人代碼或身份證號碼	出資金額 （萬元）	占總股權比例
1	貴州畢節(jié)農村商業(yè)銀行股份有限公司	91520500215XXXX0P	2085.67	52.14175%
2	黔西新城房地產開發(fā)有限公司	91520522761XXXX9P	400	10.0%
3	張秋甲	5224231970XXXXX56	400	10.0%
4	馬寧	5224231964XXXXX52	340	8.5%
5	王文德	5224231943XXXXX39	80	2.0%
6	曾莉	5224231970XXXXX24	133.33	3.33325%
7	方紅	5224231965XXXXX48	120	3.0%
8	高貴	5224231964XXXXX39	120	3.0%
9	鄧林俊	5224231970XXXXX10	160	4.0%
10	王瑾	5201111970XXXXX96	80	2.0%
11	羅珊	5224221988XXXXX22	30	0.75%
12	林再平	5224231968XXXXX10	20	0.5%
13	陳華麗	5224231977XXXXX25	20	0.5%
14	周琰	5224231990XXXXX2x	11	0.275%
合 計			4,000.00	100.00

 
第五節(jié)  公司治理情況
一、公司組織機構
報告期內，本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關法律法規(guī)，結合本公司實際情況，不斷完善治理結構，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔社會責任。本公司設立了股東大會、董事會、監(jiān)事，并制定了相應的議事規(guī)則。
二、股東大會、董事會、監(jiān)事、高級管理層工作情況
本行設立由股東大會、董事會、監(jiān)事和高級管理層組成的治理體系。董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會、審計委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會。報告期內，本行貫徹落實國家方針政策，嚴格遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依據本行章程及相關意識規(guī)則的規(guī)定規(guī)范運作，不斷完善公司治理，為本行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了監(jiān)事的決策保障和有力的執(zhí)行機制，有效促進各項業(yè)務穩(wěn)健快速發(fā)展，較好地維護了股東、存款人和其他利益相關者的利益。
（一）股東大會情況
2022 年共召開 2 次股東會，情況如下：
1.于 2022 年 4 月 29 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會議室召開2021 年度股東年會。向股東大會報告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關聯(lián)方名錄》（2022 年 3 月更新版）、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度關聯(lián)交易報告及 2022 年工作計劃》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事對董事會2021 年度工作履職評價的報告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行主要股東開展2021年度評估的報告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度股東會及監(jiān)事會落實情況報告》。
會議審議并通過了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度董事會工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020 年度監(jiān)事工作報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度財務執(zhí)行情況報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年財務預算報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2021 年度凈利潤分配方案》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行2021 年度信息披露報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年度執(zhí)行董事及績效考核辦法》的議案、關于修訂公司章程的議案、修改《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2020-2022 年三年發(fā)展規(guī)劃》的議案、聘用外審機構的議案。
2.于 2022 年 8 月 17 日在黔西花都村鎮(zhèn)銀行二樓會議室召開2022 年第一次臨時股東會。向股東大會報告《黔西花都村鎮(zhèn)銀行上半年業(yè)務發(fā)展情況報告》、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行 2022 年第二季度全面風險管理報告》。向股東大會通報《省聯(lián)社關于促進村鎮(zhèn)銀行高質量發(fā)展增強服務鄉(xiāng)村振興功能的意見》（黔農信發(fā)〔2022〕13 號）。
會議審議通過了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司關于邱傳華 抵債資產轉固定資產的可行性報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司關于黔鑫汽車銷售有限責任公司抵債資產轉固定資產的可行性報告》的議案、《黔西花都村鎮(zhèn)銀行總行裝修項目總投資金額》的議案、關于股權轉讓的議案、關于修改公司章程的議案。
（二）董事會
1.董事會工作情況
本行董事會由 5 名董事組成，董事長為吳格，其他四名董事分別為：鄧林俊、張秋甲、馬寧、劉川。本年度董事會共計召開董事會會議 5 次，通報了3 個文件，報告了 22 項報告，聽取了 2 項報告，審議通過了 28 項議案。
2.董事會下設會員會工作情況：
戰(zhàn)略發(fā)展與三農金融服務委員會召開會議2次，審議通過議案11項，同意11項；提名與薪酬管理委員會召開會議3次，審議通過議案6項，同意6項；風險管理與關聯(lián)交易控制委員會召開會議6次，審議通過議案28項，同意28項；審計委員會召開會議3次，審議通過議案6項，同意6項；消費者權益保護工作委員會召開會議2次，審議通過議案2項，同意2項。
（三）監(jiān)事
本行監(jiān)事共 3 名，分別為：郭旭、高貴、方紅，2022 年度監(jiān)事共召開了 5 次會議，聽取了 15 項報告，審議通過了 30 項議案。
（四）高級管理層
我行高級管理層設一名行長、三名副行長、一名行長助理、一名高級客戶經理。本公司《章程》明確行長職責，行長負責本公司的日常經營活動，對董事會負責。此外，公司還制定了多項規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質量，確保決策民主和科學。
第六節(jié)   薪酬建設情況
本公司為充分調動員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，努力提高經營水平和經濟效益，確保本行各項工作高效穩(wěn)健運行，順利完成董事會下達的各項目標任務，經職工代表大會及董事會審議通過，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法（試行）》，明確了行領導及一般在崗合同制員工薪酬標準。
一、董事長的崗位薪酬按省人事廳公布上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的3.8倍確定。月績效薪酬按預付在崗一般合同制員工平均月績效薪酬的3.8倍確定。行長按董事長基本月薪的0.9倍確定；副行長按董事長基本月薪的0.8倍確定。行長助理及高級客戶經理試用期按董事長基本月薪的0.6倍確定，轉正后按董事長基本月薪的0.65倍確定。津補貼按在崗一般合同制員工標準執(zhí)行。
二、在崗一般合同制員工崗位薪酬基數(shù)按照上年度全省城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的40％計算確定。一般在崗合同制員工基本薪酬崗位及系數(shù)：中層正職2.5、中層副職2、主辦會計1.8、一般員工1.5。月績效薪酬，對應崗位實行預付。
三、績效薪酬的延期支付。行領導及對風險有重要影響崗位的員工按《黔西花都村鎮(zhèn)銀行績效薪酬延期支付管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。
第七節(jié)  關聯(lián)交易
本公司的關聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會成員、高級管理人員及其親屬。
本銀行根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，遵循“實質重于形式”原則，涉及關聯(lián)交易情況如下：
一、制度建設情況
    為規(guī)范本行關聯(lián)交易業(yè)務，制定了《黔西花都村鎮(zhèn)銀行關聯(lián)交易管理辦法》，用于規(guī)范我行關聯(lián)交易業(yè)務，提供制度執(zhí)行基礎。
    二、關聯(lián)交易管理情況
    在關聯(lián)交易管理工作中，本行根據相關制度要求，對關聯(lián)交易情況按季度向監(jiān)管部門進行了報備，依據本行主要股東、董事會和管理層成員變動等情況，制定了關聯(lián)人員名單。
    三、強化關聯(lián)交易信息披露
    本行嚴格履行關聯(lián)交易披露義務，根據監(jiān)管機構規(guī)定和本行關聯(lián)交易管理辦法，在年度審計報告中匯總披露全年關聯(lián)交易總體情況， 以切實保障本行股東和客戶對關聯(lián)交易的知情權，維護本行股東的整體利益。
四、關聯(lián)交易貸款總體情況
（一）關聯(lián)交易貸款情況
截至 2022 年 12 月末，本行資本凈額為 10088.12 萬元，關聯(lián)交易貸款 54 筆，貸款余額 1669.88 萬元，占資本凈額的 16.55%。其中最大單戶關聯(lián)交易余額為 350.00 萬元，占資本凈額的 3.47%，本行員工關聯(lián)交易貸款 39 筆，貸款余額為 694.12 萬元，股東關聯(lián)交易貸款 15 筆(含員工股東 5 筆)，貸款余額 975.76 萬元,一般關聯(lián)交易貸款 47 筆，貸款余額 859.88 萬元，重大關聯(lián)交易貸款 7 筆，貸款余額 810 萬元，無資產轉移事項，全部關聯(lián)交易貸款余額未超過資本凈額的 50%，單一關聯(lián)方交易總余額未超過本行資本凈額的10%。情況如下：

關聯(lián)關系	筆數(shù)	貸款金額（萬元）	余額（萬元）
員工關聯(lián)交易	39	737.10	694.12
股東關聯(lián)交易	15	1,260.85	975.76
合 計	54	1,997.95	1,669.88

（二）其他關聯(lián)交易情況
本行與貴州正恒法律服務資源管理有限公司（以下簡稱正恒公 司）于 2022 年 6 月 9 日簽訂了《企業(yè)法律顧問服務合同書》，聘請正恒公司為本行常年法律顧問。具體收費情況為：（1）法律顧問費：按年度正恒公司向本行收取法律顧問費 30000.00 元，低于同業(yè)收費標準；（2）正恒公司代理本行訴訟案件，代理費按每件 5000元收取，付費方式為：訴訟程序正式啟動之前每件先支付 2500 元， 代理案件結案（包括終本執(zhí)行及非訴訟方式實現(xiàn)債權）后每件再支付 2500 元。經了解，正恒公司代理本行訴訟案件收費符合行業(yè)收費標準。本合同期限為叁年，2022 年 6 月 9 日至 2025 年 6 月 9 日止。
關聯(lián)情況：正恒公司股東及法人代表馬寧同時又是本行重要股東、董事會成員。正恒公司為本行提供法律服務，本行通過詢價方式選擇報價最低的機構進行合作，并且正恒公司收費標準符合行業(yè)規(guī)定，不存在向股東關聯(lián)企業(yè)有利益輸出問題。
本行將在 2023 年繼續(xù)加大管理力度，對關聯(lián)方實行穿透式管理，切實做好關聯(lián)交易貸款報告及管理工作，防范出現(xiàn)關聯(lián)交易貸款風險。
第八節(jié)  消費者權益保護情況
2022年，黔西花都村鎮(zhèn)銀行未出現(xiàn)與消費者保護相關的重大突發(fā)事件和重大負面輿情，也未發(fā)生違反法律法規(guī)，虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發(fā)大規(guī)模投訴或群體性事件及發(fā)生個人金融信息泄露，無造成嚴重社會影響事件，人民銀行消費者權益保護工作評估得分86.25分。我行將繼續(xù)加強創(chuàng)新金融消費權益保護工作方法、普惠金融產品，逐步提升我行消費者權益保護工作質效，提升服務能夠服務實體經濟的能力，推動社會經濟發(fā)展、積極配合人民銀行圓滿完成金融消費權益保護試點等工作，滿足監(jiān)管要求和宣傳需求。
第九節(jié)  風險管理情況
本公司在報告期及未來的經營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。公司將根據監(jiān)管當局的有關要求，學習和借鑒國內外商業(yè)銀行先進的風險管理理念、方法和技術，全面構建風險管理體系和組織架構，努力實現(xiàn)對本行經營的全過程﹑動態(tài)的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。
一、信用風險。
（一）信用風險管理和控制政策
堅持風險控制與業(yè)務發(fā)展協(xié)調統(tǒng)一，秉持穩(wěn)健經營理念，不斷完善授信管理、信貸審批和監(jiān)測考核體系，建立前、中、后臺相互制衡、彼此獨立、職責明確的風險管理模式，強化后臺監(jiān)督制約職能，構建全方位、多層級的信用風險管理架構。嚴格貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策，控制高耗能、高污染、產能過剩和潛在產能過剩等 行業(yè)信貸投放，強化潛在風險客戶前瞻性退出，合理調整信貸結構，引導信貸資源優(yōu)化配置。積極推進“陽光信貸”建設，將環(huán)境保護意識融入本行信貸政策、信貸文化和信貸流程，認真履行本行社會責任。
調整信貸基本制度與基本規(guī)程，明確部門職能，建立客戶分層經營管理制度，提升經營層次，改進業(yè)務流程。完善授信制度和管理體系，加強法人客戶統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一公開授信和內部授信管理模式，實行綜合授信額度管理。確定差異化授信額度核定方法，針對小企業(yè)確定單獨的授信額度測算方法。明確授信額度核定流程和授信額度動態(tài)監(jiān)管要求，增加循環(huán)額度解決優(yōu)良客戶便捷用信問題。設計行業(yè)、區(qū)域風險評價指標體系，針對行業(yè)、區(qū)域特點確定行業(yè)、區(qū)域風險限額核定方法。明確行業(yè)、區(qū)域風險實時監(jiān)控要求，確立定期報告制度。
積極推進內部評級體系建設，明確內部評級體系建設各階段具體內容。啟動行內部評級體系建設項目，對本行信用風險管理狀況進行現(xiàn)狀診斷和差距分析，完善內部評級體系建設整體規(guī)劃。改進 客戶信用等級評定制度，優(yōu)化評級流程及評級信息系統(tǒng)，提高評級 效率和評級質量。規(guī)范個人客戶信用等級評定工作，統(tǒng)一個人客戶信用等級評價標準，形成標準統(tǒng)一、尺度一致、操作便捷的個人客 戶評級指標體系。完善貸款風險分類管理辦法和操作規(guī)程，開展多級分類試點工作，細化風險分類標準，不斷提高貸款風險分類科學性和準確性。改進風險分類方法和手段，提高貸款風險分類電子化水平，確保貸款質量反映全面、真實、及時。
（二）信貸資產風險監(jiān)測及分類的程序和辦法
根據銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》關于信貸資產風險分類有關規(guī)定，對信貸資產風險分類的原則、標準、操作程序、部門職責、統(tǒng)計匯總、監(jiān)測考核等做出明確規(guī)定。貸款風險分類標準與方法：根據借款人還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款擔保情況、貸款償還的法律責任、貸款項目盈利能力及本行信貸管理狀況等因素，綜合分析判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
（三）貸款風險分類組織與程序
貸款風險分類在黔西花都銀行統(tǒng)一領導下，由風險管理、業(yè)務發(fā)展、會計信息等部門分工負責，緊密配合，共同實施。
（四）貸款風險分類基本操作程序
業(yè)務發(fā)展部門初分、風險管理部門審查、貸審會審議、有權審批人審批和風險管理部門錄入分類結果五個環(huán)節(jié)。
（五）信貸資產風險監(jiān)測與考核
信貸資產風險（質量）監(jiān)測和考核工作堅持準確分類、動態(tài)監(jiān)測、公平考核、責任到位原則，采取現(xiàn)場監(jiān)測、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段對信貸資產風險進行持續(xù)監(jiān)測。完善信貸在線監(jiān)控體系，規(guī)范信貸在線監(jiān)控流程，實現(xiàn)信貸風險準確識別、快速預警、及時處置、有效化解。按月統(tǒng)計風險分類結果，按季度在全行范圍內通報，按年度對各部門進行考核。

• 市場風險

    市場風險是指由于市場價格（利率、匯率、股價及大宗商品價格）的不利變動而使行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。本銀行市場風險主要來源于利率風險。
人民幣利率風險管理：不斷完善利率風險定價、利率測算制度，提高利率風險計量水平，定期計量利率敏感性缺口，評估不同利率情景下利率變動對凈利息收入的影響。通過深化內部改革，建立以市場利率為基礎、有浮動、有管理的系統(tǒng)內利率形成機制，增強分支機構對市場利率敏感度，不斷完善利率風險管理體制。

• 操作風險

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本銀行按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求，不斷完善操作風險管理體制、改進操作風險管理機制，引進操作風險管理工具，整合操作風險管理資源，以內部控制為基礎，積極推進操作風險管理體系建設。
授權管理：建立以機構授權、崗位授權和委托授權為基礎、覆蓋各主要業(yè)務的授權管理體系，并根據區(qū)域經濟發(fā)展情況、業(yè)務經營管理水平等指標實行區(qū)別授權、動態(tài)調整。通過強化各級機構和崗位的權限意識，有效提升內控管理水平。
案件防控：落實案件防范工作責任制，分解細化案件防范和查處工作，抓好內控制度強制落實。加大案件查處力度，對重大案件和違規(guī)問題進行直接查辦。成立案件專項治理專家組，對各業(yè)務環(huán)節(jié)風險點進行診斷，查找業(yè)務流程缺陷和制度漏洞，研究案件防控措施方案。強化會計內控管理，開展會計內控大檢查。
信息安全：落實《黔西花都銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理暫行辦法》、《黔西花都銀行計算機系統(tǒng)重大緊急情況報告管理暫行辦法》，加強信息系統(tǒng)運行中的風險防范。制定《科技要害崗位人員管理辦法》，加強科技要害崗位人員管理，規(guī)避信息系統(tǒng)操作風險。制定《計算機病毒防治管理辦法》，建立全行統(tǒng)一的病毒防治系統(tǒng)，保證網絡穩(wěn)定運行。啟動災難備援中心建設，對重要數(shù)據處理系統(tǒng)進行數(shù)據備份，并研究制定業(yè)務連續(xù)性計劃。
合規(guī)管理：加強合規(guī)管理制度建設和組織建設,完善合規(guī)風險管理機制，初步建成合規(guī)風險管理體系。全面梳理規(guī)章制度，提高制度間的協(xié)調性和可執(zhí)行性，降低因制度不完善導致的風險。按《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，制定黔西花都銀行合規(guī)政策，健全合規(guī)風險管理制度體系，初步建成自上而下的合規(guī)管理組織體系。制訂《黔西花都銀行有限責任公司文明優(yōu)質服務規(guī)范（試行）》，組織學習相關制度，開展執(zhí)行力建設主題教育活動，加強合規(guī)文化建設，提高合規(guī)管理有效性。
反洗錢：建立較為完善的反洗錢制度體系和全面的反洗錢組織架構，依法履行反洗錢義務，強化反洗錢檢查監(jiān)督，滿足監(jiān)管部門及本銀行反洗錢風險控制要求。嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，認真識別和審核客戶身份，按規(guī)定保存客戶資料和交易記錄，及時向監(jiān)管機關報送大額交易和可疑交易信息，協(xié)助監(jiān)管機關和司法機關實施反洗錢調查。積極研發(fā)反洗錢信息管理系統(tǒng)，依托科技手段有效提高反洗錢工作效率和風險控制能力。
內部控制：根據《商業(yè)銀行內部控制指引》要求，不斷調整和優(yōu)化組織結構，健全公司治理架構，培育良好的內部控制環(huán)境。建立健全適應業(yè)務發(fā)展的風險管理組織架構和內部控制制度，風險識別與評估工作覆蓋了主要的業(yè)務與管理活動。實現(xiàn)業(yè)務操作和管理的電子化，暢通信息交流和反饋渠道，建立針對計算機系統(tǒng)的風險控制措施。建立職責分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機制，保持內部審計體系的獨立和垂直。建立較為完善的監(jiān)督評價與糾錯機制，能夠運用有效的技術方法開展監(jiān)督評價活動，促進內部控制體系持續(xù)改進。
第十節(jié) 重要事項
一、截止 2022年 12 月 31 日，本行已進行司法起訴貸款 129戶，起訴金額 1533.82萬元，已收回或部分收回 50戶，金額153.78萬元（其中全部收回的是5戶，金額 63萬元）；有余額的訴訟貸款124 戶，余額為 1410.04 萬元，其中未核銷起訴案件為 25 戶，余額為555.62 萬元，已核銷起訴案件為 99筆，金額為 854.42萬元；本年收回 76.89萬元，其中以現(xiàn)金收回76.89萬元。
二、報告期內，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
三、報告期內發(fā)生的關聯(lián)交易已在會計報表附注中如實披露。
四、報告期內本公司各項業(yè)務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報告期內，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十一節(jié)  監(jiān)督與管理
以上報告客觀、真實，本行對上述報告內容的真實性承擔法律責任。本報告經董事會審查、股東大會審議通過，報銀監(jiān)部門備案，本行將在各營業(yè)網點公開披露《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司2022年度信息披露報告》以及經審計師事務所審計的有關資料，供廣大股東及其他利益相關者隨時查閱，請廣大股東及利益相關者予以監(jiān)督。

2023年4月27日